Madelin-direct

Un contrat haut de gamme dédié aux indépendants

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Contrat Internet à frais d’entrée 0 %, Madelin-direct est un contrat de retraite Madelin qui offre accès à plus de 800 Unités de Compte. Son large éventail d’options de prévoyance le positionne parmi les meilleurs de sa catégorie.

La valeur des supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

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Les récompenses

Madelin-direct Label d'Excellence 2019
Madelin-direct Label d'Excellence 2019
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Les avantages

Avec le contrat « Madelin-direct », Placement-direct.fr offre une solution haut de gamme avec des frais réduits au minimum : pas de frais sur les versements, ni sur les arbitrages, des frais sur encours limités à 0,60 % par an.

Outre les frais réduits, ce contrat donne accès, avec plus de 800 supports financiers, au choix le plus étendu d’Unités de Compte de sa catégorie.

Un large éventail de garanties de prévoyance permet à ceux qui le désirent de disposer d’un meilleur niveau de protection : garantie plancher en cas de décès, exonération du paiement des cotisations en cas d’arrêt de travail, garantie bonne fin pour mieux protéger sa famille en cas de décès.

Les multiples choix de rente (viagère simple ou réversible, avec annuités garanties, par pallier ou indexées) offrent des possibilités nombreuses lors du départ en retraite.

Madelin-direct ou PERP ?

Nous sommes souvent interrogés sur l’intérêt de souscrire à un contrat de retraite de type Madelin comme Madelin-direct plutôt qu’un PERP. Voici ce qu’il faut considérer : 

Tout d’abord, le contrat Madelin-direct est réservé aux travailleurs indépendants dans le cadre de la fiscalité spécifique qui s’applique à leurs bénéfices professionnels.

Certes, un contrat « Madelin-direct »  impose une certaine régularité dans les versements. En revanche, ses avantages par rapport au PERP sont à considérer : possibilité de garanties étendues de prévoyance pour se protéger soi ou ses proches, plafonds de déduction fiscale plus élevés (jusqu’à 74 969 € en 2019 pour un bénéfice imposable de 324 192 €, contre 31 785 € pour le PERP), possibilité de mieux protéger son conjoint en choisissant un taux de réversion en phase de rente supérieur à 100 %.

Le contrat d’assurance vie « Madelin-direct » tire bénéfice de ces possibilités et offre des garanties de prévoyances nombreuses, ainsi qu’un taux de réversion en phase de rente qui peut aller jusqu’à 200 %. Il offre également une garantie de table de mortalité dès l’adhésion.

Parole d'expert
Pour les indépendants, commencer à préparer sa retraite au plus tôt est essentiel. Ce contrat leurs permet de compléter efficacement leurs revenus au moment de la retraite.
Gilles Belloir, 
Directeur Général

Les caractéristiques

Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine

Madelin-direct est un contrat d’assurance vie de groupe, à adhésion individuelle et facultative, de type multisupport, libellé en Unités de Compte et en Euros.

montant Montants limites

Montant minimum des cotisations périodiques : 3 % de PASS (Soit 1 215 € / an en 2019)
Montant minimum des versements libres : 900 €
Montant minimum affecté par support : 30 €
Montant minimum d'arbitrage libre : 150 €

checklist Options de gestion

Découvrez les modalités de gestion de ce contrat

Allocation libre  

Différentes options d'arbitrage automatique sont disponibles dans le cadre de l'allocation libre : 

  • Arbitrage automatique et progressif de l’épargne vers le fonds en euros, permet la sécurisation progressive de l’épargne constituée dans votre compte de retraite
  • Arbitrage automatique des plus-values, permet de sécuriser les plus-values sur le fonds en euros
  • Arbitrage automatique en cas de moins-value, absolue ou relative, permettent de sécuriser sur le fonds en euros l’épargne restante sur un support en cas de moins-value
  • Investissement progressif, permet d’investir progressivement, chaque mois, sur des Unités de Compte choisies, une certaine portion du capital versé sur le fonds en euros

Pilotage retraite 

Vous avez le choix entre 3 profils :

  • Pilotage prudent
  • Pilotage équilibré
  • Pilotage dynamique
  • Versements programmés
  • Arbitrage automatique et progressif de l’épargne vers le fonds en euros, permet la sécurisation progressive de l’épargne constituée dans votre compte de retraite
  • Arbitrage automatique des plus-values, permet de sécuriser les plus-values sur le fonds en euros
  • Arbitrage automatique en cas de moins-value, absolue ou relative, permettent de sécuriser sur le fonds en euros l’épargne restante sur un support en cas de moins-value
  • Investissement progressif, permet d’investir progressivement, chaque mois, sur des Unités de Compte choisies, une certaine portion du capital versé sur le fonds en euros
  • Consultation du contrat
  • Arbitrages
  • Modification des coordonnées

pen Frais du contrat

Droit d’entrée à l’association AGIS : 7 €
Frais sur versement : 0 %
Frais annuels de gestion : 0,6 % sur le fonds en euros et sur les Unités de Compte
Frais d’arbitrage : 0 %
Frais d’arbitrage automatique : 0 %
Frais de gestion sur arrérages de rentes : 3 %
Indemnité de transfert : 1 % de la valeur du compte de retraite, si le transfert est demandé au cours des 10 premières années de l’adhésion, néant au delà de 10 ans d’adhésion.
Frais sur encours après décès : 0,6 % sur le fonds en euros et sur les Unités de Compte
Frais liés aux options de prévoyance : consultez ici la notice d’information

histogram Performance du fonds en euros

Le fonds en euros proposé sur ce contrat est adossé à l’actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine.

Le fonds en euro pourra être bonifié selon la part d’Unité de Compte investie et l’encours. Plus vous investissez sur les Unités de Compte, plus le rendement du fonds en euros sera élevé.

Voici les derniers rendements annuels nets de frais de gestion de l'actif général auquel est adossé le contrat Madelin-direct, hors prélèvement sociaux et fiscaux.

Taux nets de frais de gestion :

  • Part d'UC inférieure à 20 %
    1,70 %
    Part d'UC inférieure à 20 %
    1,70 %
  • Part d'UC comprise entre 20 % et 35 %
    1,95 %
    Part d'UC comprise entre 20 % et 35 %
    1,95 %
  • Part d'UC comprise entre 35 % et 55 %
    2,20 %
    Part d'UC comprise entre 35 % et 55 %
    2,20 %
  • Part d'UC supérieure ou égale à 55 %
    2,50 %
    Part d'UC supérieure ou égale à 55 %
    2,50 %
  • de 2,00 % à 2,80 %
    de 2,00 % à 2,80 %
  • de 2,20 % à 2,90 %
    de 2,20 % à 2,90 %
  • de 2,40 % à 3,30 %
    de 2,40 % à 3,30 %
  • Part d'UC inférieure à 20 %
    1,90 %
    Part d'UC inférieure à 20 %
    1,90 %
  • Part d'UC comprise entre 20 % et 35 %
    2,15 %
    Part d'UC comprise entre 20 % et 35 %
    2,15 %
  • Part d'UC comprise entre 35 % et 55 %
    2,40 %
    Part d'UC comprise entre 35 % et 55 %
    2,40 %
  • Part d'UC supérieure ou égale à 55 %
    2,70 %
    Part d'UC supérieure ou égale à 55 %
    2,70 %
  • de 2,00 % à 2,80 %
    de 2,00 % à 2,80 %
  • de 2,20 % à 2,90 %
    de 2,20 % à 2,90 %
  • de 2,40 % à 3,30 %
    de 2,40 % à 3,30 %

coin Unités de Compte

Madelin-direct vous propose plus de 800 Unités de Compte pour vous offrir plus de perspectives d'investissement.

Télécharger la liste des Unités de Compte :

L'assureur garantit le nombre d'Unités de Compte mais pas leur valeur. 

La valeur de ces Unités de Compte n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Nos avis clients

Conseiller disponible et à l’écoute. Démarches rapides. Frais réduits. Beaucoup mieux que l’agence bancaire avec laquelle il faut toujours prendre rendez-vous et qui ne vous propose jamais rien d’autre que son placement « maison »...

Charles M. publié le 29/10/2019

J'ai beaucoup apprécié le contact avec votre conseiller ***, son professionnalisme notamment la clarté de ses informations, sa disponibilité et son assistance dans la rédaction des documents.

Gérard H. publié le 29/10/2019

Bon accueil, explications données très compréhensibles pour un non initié.

William P. publié le 24/10/2019
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