Nos contrats d’assurance vie

Découvrez notre sélection de 3 contrats d’assurance vie, dont nos contrats exclusifs en ligne à frais réduits Placement-direct Vie et Placement-direct Essentiel. Ils sont tous gérés par des assureurs renommés : SwissLife, Generali et Abeille assurances.

Exclusivité

Placement-direct Vie

Contrat d’assurance vie innovant à frais réduits offrant l’accès à de nombreux supports

  • 0% de frais sur versement et 0% de frais d'arbitrage
  • Plus de 1 300 supports en UC (Unités de Compte) en gestion libre, dont 300 actions en direct 
  • Seulement 0,50% / an de frais de gestion sur les UC en allocation libre (hors ETF et actions en direct)
  • 3 modes de gestion pour un accompagnement sur-mesure
  • Assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine

Les supports en Unités de Compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Voir le contrat Placement-direct Vie
Exclusivité

Placement-direct Essentiel

Contrat d'assurance vie à frais réduits offrant un univers d’investissement large et diversifié

  • 0% de frais sur versement et 0% de frais d'arbitrage
  • 0,60% ou 0,75% / an de frais de gestion sur encours en gestion libre
  • Plus de 800 supports en Unités de Compte sélectionnés pour vous
  • Un accès à 2 fonds en euros : Eurossima et Netissima(1)
  • Assuré par Generali Vie

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Voir le contrat Placement-direct Essentiel
 

Afer

Le contrat d'assurance vie de référence depuis plus de 40 ans.

  • 0 % ou 0,5 % de frais sur versement et 0 % de frais d'arbitrage
  • 0,475 % / an de frais de gestion sur le fonds en euros et les Unités de Compte
  • Une sélection diversifiée de supports en Unités de Compte
  • Un fonds en euros de référence depuis 1976
  • Assuré par Abeille Vie et Abeille Epargne Retraite

L’investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Voir le contrat Afer

(1) Netissima est un fonds en euros investi pour partie en actifs immobiliers. L’accès à ce fonds en euros est conditionné par un investissement dans des supports en Unités de Compte au minimum de 30 % 

Eurossima est le fonds en euros accessible sans minimum d'investissement sur des supports en Unités de Compte.

Découvrez l’assurance vie la plus adaptée à votre besoin

Trouvez le contrat d'assurance vie qui vous correspond en 3 minutes !

Comment fonctionne l’assurance vie ?

Pour placer leur épargne de long terme, les Français sont unanimes : c’est un contrat d’assurance vie qu’il leur faut. En 2022, ils y ont consacré pas moins de 144 milliards d’euros de versements, selon les chiffres de France Assureurs, pour un encours total qui dépasse les 1 800 milliards d’euros. Il faut dire que le placement dispose de nombreux atouts

À quoi sert l’assurance vie ?

L’assurance vie est considérée comme le couteau suisse du patrimoine. Elle vous permet, tout au long de votre vie, de répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux : vous constituer une épargne à votre rythme, valoriser un capital, disposer de revenus complémentaires à la retraite ou encore transmettre un patrimoine à vos proches.

Comment placer son argent sur une assurance vie ?

L’assurance vie donne accès à deux grands types de supports d’investissent : le traditionnel fonds en euros qui vous permet de mettre vos économies à l’abri en vous faisant bénéficier d’une garantie en capital à tout moment. Selon l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), les fonds en euros ont rapporté en moyenne 2% en 2022, nets des frais de gestion du contrat mais avant les prélèvements sociaux de 17,2%. Et les supports unités de compte qui vous offrent une meilleure perspective de gains en contrepartie d’une prise de risque sur votre investissement. Fonds en actions, en obligations, supports immobiliers… le choix est aujourd’hui très large.

Pour diversifier votre contrat avec des unités de compte, deux modes de gestion vous sont proposés. La gestion libre si vous êtes autonomes dans la sélection et le suivi de ces supports, ou la gestion pilotée qui vous permet de déléguer cette tâche à des experts dont c’est le cœur de métier.

Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance vie ?

L’assurance vie bénéficie d’un cadre fiscal particulièrement favorable.

Pendant la vie du contrat, pour les versements effectués à compter du 27 septembre 2017, les intérêts ne supportent jamais plus de 30% d’impôt et de prélèvements sociaux, quelle que soit votre tranche d’imposition. Et au-delà de 8 ans, un contrat d’assurance vie permet de profiter d’un abattement annuel sur les gains retirés. Il est de 4 600 € pour une personne seule et du double (9 200 €) pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposition commune.

Si vous souhaitez optimiser la transmission de votre patrimoine, là-aussi l’assurance vie devrait vous intéresser. Au décès, pour des versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 €. Au-delà c’est un taux forfaitaire de 20%, puis de 31,25%, qui est retenu. Pour des versements réalisés après 70 ans, la règle fiscale diffère. Un nouvel abattement de 30 500 €, partagé entre les bénéficiaires taxés, s’applique et les gains générés par les versements sont exonérés. La part taxable suit, elle, le barème classique des droits de succession.

Le saviez-vous ?

Les sommes versées sur votre assurance vie sont disponibles à tout moment !

La fiscalité des plus-values

L’assurance vie permet de se constituer un capital à son rythme, tout en bénéficiant d’un régime fiscal favorable sur les gains générés par le contrat.

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Assurance vie Fiscalité
février 2022 Guide 2 min

Placement-direct.fr est le nom commercial de SAS Placement Direct, société de courtage en assurances dont le siège social est situé 105 rue Jules Guesde â 92300 â LEVALLOIS-PERRET, au capital de 250 000€, immatriculée au registre du commerce et des sociétés sous le n° 422 833 434 et inscrite sur le Registre des Intermédiaires en Assurances (ORIAS) en tant que courtier sous le n°07 004 910 www.orias.fr.

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