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Fonds en euros : les rendements 2020 de nos contrats d’assurance vie

Article
Assurance vie

Malgré une érosion régulière de son rendement, le fonds en euros conserve tout son intérêt pour y investir la partie sécurisée de son contrat d’assurance vie multisupport. Tour d’horizon des rendements de nos différents contrats. 


Sommaire :

Afin de booster le potentiel de performance de leur assurance vie, de plus en plus d’épargnants diversifient leur contrat avec des supports en unités de compte (UC), non garantis. Mais pour la partie sécurisée rien ne vaut le fonds en euros qui conserve trois atouts importants : garantie, disponibilité et effet cliquet.

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital, les performances passées ne présagent pas des performances futures.

 

De 1,1% à 2,9% pour le contrat Darjeeling

De 1,1% à 2,9% pour le contrat Darjeeling

Depuis quelques années, beaucoup d’assureurs attribuent à leurs clients des bonus de rendement sur le fonds en euros en fonction de la proportion d’unités de compte dans leurs contrats. C’est le cas sur le contrat Darjeeling, assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine. En plus du taux de base de 1,1%, un bonus compris entre 0,6 et 1,6% est appliqué, pouvant porter le rendement total du fonds en euros à 2,7% en 2020. 

Cerise sur le gâteau, un bonus supplémentaire de 0,2% est attribué aux épargnants ayant plus de 250 000 euros chez l’assureur. Ce seuil ne s’apprécie pas par contrat, mais par foyer (même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande). Si le cumul des contrats de plusieurs membres d’une même famille dépasse 250 000 euros, chacun a droit au bonus correspondant, même si son seul contrat n’atteint pas ce montant.

En cumulant les bonus, le rendement du fonds en euros du contrat Darjeeling pouvait atteindre un maximum de 2,9% en 2020.

Rendements* du fonds en euros du contrat Darjeeling

Année 2020

Encours < 250 000 €

Encours > 250 000 €

Part d'UC inférieure à 30% 1,10% 1,30%
Part d'UC comprise entre 30% et 40 % 1,70% 1,90%
Part d'UC comprise entre 40% et 60 % 2,20% 2,40%
Part d'UC supérieure ou égale à 60 % 2,70% 2,90%


*Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte et de l’encours du contrat.

 

Entre 0,9% et 1,7% pour le contrat Kapital-direct

Entre 0,9% et 1,7% pour le contrat Kapital-direct

L’assureur Generali a mis en place un mécanisme comparable, qui s’applique notamment à son fonds en euros Netissima, accessible dans le cadre du contrat Kapital-direct. Les bonus sur le rendement du fonds en euros vont de 0,3% à 0,6%, soit un rendement 2020 allant de 1,1% à 1,7% selon la proportion d’unités de compte. Mais attention, car pour accéder à ce fonds en euros dynamique, au moins la moitié des versements doivent désormais être affectés à des investissements en unités de compte.

Rendements* du fonds en euros du contrat Kapital-direct

Année 2020

Fonds Netissima

Part d'UC inférieure à 30% 1,10%
Part d'UC comprise entre 30% et 40 % 1,40%
Part d'UC comprise entre 40% et 50 % 1,50%
Part d'UC supérieure ou égale à 50 % 1,70%


*Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte.

Pour les épargnants ne souhaitant pas placer plus de la moitié de leurs versements en unités de compte, le contrat Kapital-direct permet aussi d’accéder au fonds en euros Eurossima. Il a rapporté 0,9% en 2020. Par ailleurs, les versements sur ce fonds en euros sont désormais plafonnés par Generali à 50 000 € l’année civile de la souscription, et 25 000 € les années suivantes.

 

Taux des contrats Afer, Himalia, Patrimoine Vie Plus

Taux des contrats Afer, Himalia, Patrimoine Vie Plus

Parmi les autres contrats distribués par Placement-direct.fr, on peut citer également le taux du fonds en euros du contrat Afer, assuré par Aviva, toujours bien classé avec un rendement net de frais de 1,70% en 2020.

Le contrat Himalia, assuré par Generali, dispose pour sa part de trois fonds en euros avec des rentabilités et conditions d’accès bien distinctes.

Fonds en euros du contrat Himalia

Noms et seuils d'Unités de Compte

Rendements* 2020

Actif Général de Generali Vie (AGG Vie) 0,80%
Fonds Euro Innovalia (au moins 40% en U.C.) 1,70%
Fonds Elixence (au moins 50% en U.C.) 1,30%


*Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Enfin pour le contrat Patrimoine Vie Plus, assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa), le rendement du fonds en euros est également impacté par le mode de gestion retenu.

Fonds en euros du contrat Patrimoine Vie Plus

Actif général de Suravenir, selon mode de gestion

Rendements* 2020

Gestion libre (sans condition en UC) 1,00%
Gestion libre (au moins 50% en UC) 1,50%
Mandats d’arbitrage – Gamme Conviction 1,75%


*Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte et du mode de gestion.

Pour bien décrypter le rendement de votre fonds en euros, n’hésitez pas à parcourir le relevé annuel de situation de votre contrat qui vous est envoyé en début d’année. Vous y trouverez de nombreux éléments d’information. 

Comment bien lire votre relevé annuel de situation ?

Taux de rendement brut :
C’est le taux qui vous est attribué sur le fonds en euros, en tenant compte d’un éventuel bonus, mais avant déduction des frais de gestion et de la fiscalité.

Taux de rendement net de frais de gestion :
Ici, l’assureur calcule le rendement qui vous est attribué sur le fonds en euros, en déduisant les frais de gestion annuels du contrat de votre taux de rendement brut indiqué précédemment.

Taux de rendement net de frais de gestion et de prélèvements sociaux :
Alors que les prélèvements sociaux (17,2% actuellement) ne sont perçus qu’en cas de retrait pour les gains sur les unités de compte, ils sont prélevés chaque année sur les gains du fonds en euros d’un contrat d’assurance vie, réputés définitivement acquis.

Taux de rendement moyen des actifs :
En complément du taux qui vous est attribué sur votre fonds en euros, l’assureur vous informe du « taux de rendement moyen des actifs détenus en représentation de ses engagements », c’est-à-dire la rentabilité des investissements réalisés au sein de son actif général.
Chez les meilleurs assureurs, ce rendement évolue encore autour de 2,5%. 

Taux de rendement brut moyen des contrats de même catégorie :
Mieux vaut comparer ce qui est comparable. Afin de compléter votre information, l’assureur indique également le rendement moyen attribué aux contrats de même catégorie que le vôtre.


Découvrez nos contrats d'assurance vie
 

Darjeeling est un contrat individuel d’assurance sur la vie, libellé en unités de compte et en euros, dont l’assureur est SwissLife Assurance et Patrimoine. Le document d'informations clés du contrat Darjeeling contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici

Kapital-direct est un contrat groupe d'assurance vie à adhésion individuelle, libellé en euros et en unités de compte, dont l'assureur est Generali Vie. Le document d'information clé du contrat Kapital-direct contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici.

Le Contrat Collectif d'Assurance Vie Multisupport Afer est un contrat d'assurance vie de groupe à adhésion facultative souscrit auprès d'Aviva Vie et d'Aviva Epargne Retraite (les coassureurs) par l'Afer pour ses adhérents. Le document d'information clé du contrat Afer contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici.

Himalia est un contrat d’assurance vie et de capitalisation individuel, multisupports libellés en euros et/ou en unités de compte, dont l’assureur est Generali Vie. Le document d'information clé du contrat Himalia contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici.

Patrimoine Vie Plus est un contrat d’assurance-vie individuel de type multisupport géré par Suravenir. Le document d'information clé du contrat Patrimoine Vie Plus contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici.

 

 

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