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Garantie plancher : Pourquoi est-elle faite pour vous ?

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Assurance vie

Vous voulez dynamiser la performance votre contrat sans pour autant que vos bénéficiaires n’en supportent les risques. La garantie plancher est faites pour vous. Explications.

La garantie plancher est une assurance qui prend en charge les éventuelles pertes sur les contrats d’assurance vie multisupports, en cas de décès du souscripteur. Elle permet donc de protéger le capital transmis aux bénéficiaires d’une assurance vie contre une baisse des marchés financiers. 

Proposée en option ou incluse directement dans un contrat d’assurance vie, elle fonctionne comme une assurance décès. Le capital couvert par la garantie plancher correspond aux pertes du contrat (pour une garantie plancher simple). 

Les cotisations versées au titre de la garantie plancher sont, généralement, calculées sur ce capital assuré. En clair, tant que votre contrat est en gain par rapport à vos versements, tous supports d’investissement confondus, vous ne payez rien. 

Certains contrats calculent cependant les cotisations sur le montant total de l’encours placé sur des supports comportant un risque de perte en capital.

Le tarif des garanties plancher varie selon les contrats. Il est généralement fonction de l’âge du souscripteur, au moment où son contrat est en perte potentielle, pour tenir compte de l’évolution des probabilités de décès. 

Par exemple sur le contrat Darjeeling, distribué en exclusivité par Placement-direct.fr, la cotisation est de 0,19% du capital assuré entre 18 et 39 ans, 0,69% entre 50 et 54 ans ou encore de 5,14% entre 75 et 80 ans.

Le tarif annuel de la garantie plancher de 4 contrats à la loupe

Contrats Assureurs A 50 ans A 59 ans
Darjeeling SwissLife Assurance et Patrimoine 0,69% 0,97%
Himalia Generali Vie 0,58% 1,07%
Kapital-direct Generali Vie 0,58% 1,07%
Patrimoine Vie Plus Suravenir 0,89% 1,61%

 

Il est à noter que la comparaison des garanties plancher est difficile car elles ne couvrent pas forcément la même chose (celle du contrat Darjeeling indemnise par exemple de nombreuses causes de décès) et ne sont pas toujours exprimés de façon comparable (certains proposent des tarifs mensualisés et non annualisés). 

Même si l’on est jeune et bien portant, avec une probabilité de décès heureusement très faible, préserver le capital transmis à ses bénéficiaires est une mesure de prévoyance pertinente pour améliorer la protection de ses proches en cas de décès précoce. Le tout pour un coût additionnel qui, au final, est très raisonnable. 

Nos contrats d'assurances vie

Darjeeling est un contrat individuel d’assurance sur la vie, libellé en unités de compte et en euros, dont l’assureur est SwissLife Assurance et Patrimoine. Le document d'informations clés du contrat Darjeeling contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici

Kapital-direct est un contrat groupe d'assurance vie à adhésion individuelle, libellé en euros et en unités de compte, dont l'assureur est Generali Vie. Le document d'information clé du contrat Kapital-direct contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici.

Himalia est un contrat d’assurance vie et de capitalisation individuel, multisupports libellés en euros et/ou en unités de compte, dont l’assureur est Generali Vie. Le document d'information clé du contrat Himalia contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici.

Patrimoine Vie Plus est un contrat d’assurance-vie individuel de type multisupport géré par Suravenir. Le document d'information clé du contrat Patrimoine Vie Plus contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici.

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