Ce nouveau contrat, assuré par UMR et distribué en exclusivité par Placement-direct.fr, permet de préparer sa retraite en réduisant ses impôts et en investissant de manière responsable. Le tout avec un niveau de frais ultra réduit.
Découvrez notre nouveau PER : Placement-direct Retraite ISR
Publié le 18 septembre 2023 | Article
4 min de lecture
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- Qui peut adhérer au contrat ?
- Quels sont ses frais ?
- En quoi l’offre financière se distingue-t ’elle des autres PER ?
- Des supports immobiliers sont-ils proposés ?
- Quels sont les modes de gestion du contrat ?
- Quel est le rendement du fonds en euros ?
- Est-il possible d’y regrouper tous ses dispositifs d’épargne retraite ?
- Comment faire pour adhérer ?
Chez Placement-direct.fr nous avons pour ambition de vous offrir les meilleures solutions d’épargne, au meilleur prix. Baptisé Placement-direct Retraite ISR ce nouveau Plan d‘épargne retraite (PER) dispose de caractéristiques techniques et financières de premier plan.
Qui peut adhérer au contrat ?
Le PER Placement-direct Retraite ISR est ouvert à toute personne majeure jusqu’à l’âge de 70 ans (75 ans si l’adhérent n’a pas liquidité ses droits à la retraite). Le contrat est accessible dès 500 € de versement initial ou par la mise en place de versements programmés (50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre ou 600 € par an).
Quels sont ses frais ?
La tarification est particulièrement attractive : 0 % de frais sur les versements, 0 % de frais sur les arbitrages, 0 % de frais sur arrérages de rente, 0 % de frais de transfert, 0,60 % de frais annuels de gestion sur le fonds en euros et seulement 0,50 % de frais annuels de gestion sur les unités de compte.
En quoi l’offre financière se distingue-t ’elle des autres PER ?
Le contrat propose une offre financière résolument tournée vers l’investissement à impact. Tous les supports en unités de compte bénéficient d’un Label ISR (Investissement Socialement Responsable) ou sont classés Article 9 au sens de la réglementation SFDR, permettant d’identifier les fonds dont la démarche d’investissement est la plus ambitieuse sur la durabilité.
Des supports immobiliers sont-ils proposés ?
Le contrat propose 1 OPCI et 5 SCPI (eux aussi labellisés ISR). Point particulièrement important : aucune contrainte d’investissement sur les SCPI n’est retenue. Il est ainsi possible d’y affecter 100% de l’épargne du contrat. En outre, 100% des loyers sont reversés sur le contrat (certains assureurs n’en reversent que 85%). Enfin, une nouvelle SCPI, non encore référencée sur le marché, est proposée : il s’agit de Iroko Zen. Cette SCPI a affiché un taux de distribution de 7,04% en 2022 et a la particularité de ne retenir aucun frais à la souscription.
Quels sont les modes de gestion du contrat ?
Pour s’adapter à votre profil d’épargnant, trois modes de gestion sont à la carte :
- Une gestion libre permettant d'accéder à un fonds en euros et à un large choix de supports d’investissement (fonds en actions, en obligations, supports en immobilier…) labellisés ISR ou article 9 SFDR
- Une gestion à horizon pour réduire la prise de risque du contrat à mesure que l’âge de la retraite approche
- Une gestion pilotée pour déléguer la sélection et le suivi des supports d’investissement du contrat au experts de Mirova, société de gestion 100 % dédiée à l’investissement responsable
Pour davantage de souplesse, le contrat Placement-direct Retraite ISR permet de combiner plusieurs modes de gestion. La gestion libre peut ainsi être cumulée avec un profil de gestion pilotée ou à horizon.
Quel est le rendement du fonds en euros ?
Le fonds en euros, garanti en capital à tout moment, proposé au sein du PER Placement-direct Retraite ISR est l’actif général de l’UMR. Librement accessible, il figure parmi les plus performants du marché avec en 2022 un taux de participation aux bénéfices de 2,70 %, nets de frais de gestion du contrat.
Est-il possible d’y regrouper tous ses dispositifs d’épargne retraite ?
Bien sûr, si vous êtes déjà titulaire d'un PER ou d’un contrat de type PERP, retraite Madelin, PERCO, Article 83, il est possible de réaliser un transfert vers le PER Placement-direct Retraite ISR. A cette occasion, Placement-direct.fr ne retient aucun frais. Lors de la confirmation de votre adhésion, nous vous fournirons toutes les explications pour réaliser cette opération.
Comment faire pour adhérer ?
Le contrat Placement-direct Retraite ISR propose un parcours d’adhésion totalement digitalisé avec une signature électronique. Les actes de gestion (versement, arbitrage…) peuvent également être réalisés directement en ligne à partir de votre espace client Placement-direct.fr.
Si vous avez des questions sur le contenu de cet article, nous vous proposons de nous les envoyer par mail à cette adresse : [email protected]
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Le contrat Placement-direct Retraite ISR, contrat collectif à adhésion facultative souscrit par l’association ADERM enregistrée sous le n°W442025068, auprès de l’UMR, est assuré par l’UMR - société anonyme à Conseil d’administration et à mission au capital de 247 668 709 €, Immatriculée au RCS de Nantes sous le numéro 828 952 796 et relevant du contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest - CS 92459-75436 Paris Cedex 09. Siège social de l’UMR et de l’ADERM : 12 rue de Cornulier - 44 000 Nantes. Pour consulter les documents d’informations du contrat et des fonds accessibles, rendez-vous sur www.placement-direct.fr.
