ETF sans frais de transaction, SCPI sans frais d’entrée, fonds en euros dans le haut du panier… Nous sommes heureux de vous présenter notre nouveau contrat d’assurance vie Placement-direct Patrimoine, assuré par Garance.
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Le contrat Placement-direct Patrimoine illustre parfaitement l’ADN de Placement-direct.fr : vous offrir les solutions d’épargne les plus innovantes, au meilleur prix.
Sans surprise, les frais sont particulièrement réduits : 0 % de frais à l’entrée, 0 % de frais sur les versements, 0 % de frais sur les arbitrages, 0,60 % de frais annuels de gestion sur le fonds en euros et seulement 0,50 % de frais annuels de gestion sur l’ensemble des unités de compte détenues en gestion libre.
Le fonds en euros proposé au sein du contrat est très attractif. En 2025 son taux de participation aux excédents a évolué entre 2,80 % et 4,70 %, nets de frais de gestion du contrat et hors prélèvement sociaux et fiscaux. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Placement-direct Patrimoine - Taux net de participation aux excédents en 2025
Part d'Unités de Compte | Fonds en euros (Actif Général) |
|---|---|
| Inférieure à 40 % | 2,80 % |
| Comprise entre 40 % et 60 % | 3,55 % |
| Supérieure ou égale à 60 % | 4,70 % |
* Taux net de frais de gestion du contrat, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Pour répliquer à moindre frais la performance des grands indices internationaux, 17 ETF sont référencés sur le contrat. Avantage de taille : aucun surcoût ne s’applique sur les frais annuels de gestion et le contrat ne facture pas de frais d’investissement et de désinvestissement. Ces supports présentent un risque de perte en capital.
L’une des particularités du contrat est de donner accès, dans des conditions d’investissement très favorables, à quatre SCPI de nouvelle génération : Iroko Zen, Remake Live, Mistral Sélection et Eden. En 2025, ces SCPI ont délivré des performances globales annuelles (PGA) comprises entre 7,05 % et 8,13 %. La PGA correspond à la rentabilité globale de l’année pour la SCPI. Elle tient compte des revenus distribués (dividendes) et de l’évolution de la valeur des parts.
Ces SCPI ont comme autre caractéristique commune de ne pas retenir de frais d’entrée, contrairement à l’immense majorité des SCPI existantes. En contrepartie, d’autres frais peuvent intervenir et les frais annuels de gestion appliqués sont plus élevés que la moyenne du marché.
Autre atout : l’investissement sur ces SCPI n’est aucunement contraint, en montant ou en pourcentage. En outre, 100 % des dividendes distribués sont reversés sur le contrat et capitalisés sur le même support. Enfin, aucune pénalité de sortie n’est appliquée en cas de désinvestissement.
Les SCPI proposées au sein du contrat Placement-direct Patrimoine sont des unités de compte présentant un risque de perte en capital. Leurs performances passées ne présagent pas de leurs performances futures.
En complément de la gestion libre, deux modes de gestion « clés en main » vous sont également proposés : une gestion pilotée et une gestion profilée à horizon. Il est à noter qu’une majoration des frais annuels de gestion de 0,25 % est alors retenue.
Pour vous offrir un maximum de souplesse, le contrat Placement-direct Patrimoine permet de combiner plusieurs modes de gestion au sein d’un même contrat. Ainsi la gestion libre peut être combinée avec un profil de gestion pilotée ou profilée à horizon.
Bien sûr, le contrat propose un parcours d’adhésion totalement digitalisé avec une signature électronique. Les actes de gestion (versement, arbitrage…) peuvent également être réalisés directement en ligne à partir de votre espace client Placement-direct.fr.
Placement-direct Patrimoine est un contrat d’assurance sur la vie à adhésion facultative libellé en euros et en unités de compte relevant des branches 20 (Vie-décès) et 22 (Assurances liées à des fonds d’investissement), au sens de l’article R 211-2 du Code de la mutualité.
GARANCE, mutuelle soumise aux dispositions du livre II du Code de la mutualité, immatriculée au répertoire SIRENE sous le numéro 391 399 227, dont le siège social est situé au 51 rue de Châteaudun, 75442 Paris Cedex 09.
Les informations et documents concernant ce contrat sont disponibles ici.
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