Accessible dans le contrat d’assurance vie Placement-direct Patrimoine, assuré par Garance, la SCI Etxea Nova Life est un support d’investissement qui permet d’investir dans l’immobilier viager résidentiel. Entretien avec Charlotte Evanguelidis, présidente d’Etxea Capital et gérante du fonds.
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Notre philosophie associe performance financière, diversification patrimoniale et utilité sociétale forte.
Actuellement, le marché immobilier offre des conditions particulièrement attractives pour les acquéreurs disposant de liquidités. La SCI Etxea Nova Life, véhicule à capital variable dédié au viager résidentiel « 100 % bouquet », profite pleinement de cette conjoncture.
Labellisé ISR et classé Article 8, le fonds permet à l'épargnant de se positionner sur des actifs tangibles et décorrélés, tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux de l'assurance vie.
Nous répondons à un enjeu de société crucial : le besoin des seniors de monétiser leur patrimoine immobilier, une réserve de valeur colossale estimée à 6 000 milliards d’euros en France mais souvent illiquide. Cette vente permet aux séniors propriétaires de mieux vieillir à domicile mais également d’anticiper leurs successions.
Nous investissons dans l'immobilier résidentiel partout en France. Nous ciblons des actifs de qualité, d'une valeur libre ne dépassant pas 3 millions d’euros, situés dans des zones à forte tension immobilière : il faut que les biens se louent et se revendent bien.
Notre objectif de performance non garanti est compris entre 6 et 8 % par an avec un niveau de risque de 3 sur une échelle allant jusqu’à 7. Pour atteindre cet objectif, nous disposons de trois moteurs.
Le premier est d’acheter à un prix plus bas que le marché. Le deuxième se trouve dans la revalorisation mécanique et progressive du fonds à chaque date anniversaire des vendeurs. Enfin le troisième se concrétise à la libération de l’actif (pleine propriété), qui matérialise la valeur totale du bien ou les loyers perçus s’il est mis en location.
La SCI Etxea Nova Life est un support en unité de compte qui présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
La SCI Etxea Nova Life retient 0 % de frais d’entrée et 0 % de frais de sortie. Les frais de gestion annuels sont fixés à 1,6 %. L'absence de barrières à l'entrée garantit que l'intégralité du capital versé par l'épargnant est investie.
La différence majeure réside dans le timing d'investissement et la typologie des actifs que nous sélectionnons. Des fonds pionniers comme Silver Avenir ou ViaGénérations se sont principalement constitués au sommet du marché (entre 2020 et 2022), parfois sur des biens atypiques, peu liquides et avec une espérance de vie des vendeurs longue, dépassant 15 ans en moyenne.
La baisse récente et significative de la part de ViaGénérations illustre la réévaluation de ces actifs face à la correction du marché constatée depuis 2022. Les prix ont par exemple baissé de 11 % à 13 % à Paris et de 9 % à 15 % dans les grandes métropoles (Lyon, Bordeaux...).
De notre côté, depuis 2024, nous investissons dans des biens bénéficiant d’un marché secondaire plus fort (d’une valeur moyenne de 850 000 €), en bas de cycle, profitant de conditions devenues favorables aux acquéreurs. Notre stratégie privilégie la liquidité : nous ciblons majoritairement des appartements et alignons rigoureusement l'espérance de vie des vendeurs avec la durée de détention conseillée pour offrir plus de liquidité à nos investisseurs.
La SCI Etxea Nova Life est un support en unité de compte qui présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Placement-direct Patrimoine est un contrat d’assurance sur la vie à adhésion facultative libellé en euros et en unités de compte relevant des branches 20 (Vie-décès) et 22 (Assurances liées à des fonds d’investissement), au sens de l’article R 211-2 du Code de la mutualité. GARANCE, mutuelle soumise aux dispositions du livre II du Code de la mutualité, immatriculée au répertoire SIRENE sous le numéro 391 399 227, dont le siège social est situé au 51 rue de Châteaudun, 75442 Paris Cedex 09. Les informations et documents concernant ce contrat sont disponibles ici.
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