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Brexit : l’assurance vie comme alternative au PEA

Article
Assurance vie

Depuis le 1er octobre il n’est plus possible de détenir des actions britanniques dans un PEA. L’assurance vie représente alors une alternative séduisante pour les épargnants sensibles aux charmes des actions d’outre-Manche. 

Premier marché financier d’Europe par la valeur et la diversité de ses sociétés cotées, la Bourse de Londres prend ses distances avec le Vieux Continent. Cinq ans après le référendum du Brexit, adopté le 23 juin 2016 et finalement entré en vigueur le 1er janvier 2021, de nouvelles contraintes restreignent l’accès des épargnants français aux actions britanniques.

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

En sortant de l’Union Européenne (UE), les sociétés britanniques ont perdu leur éligibilité au Plan d’épargne en actions (PEA). Après un ultime délai de grâce, les épargnants avaient jusqu’à la fin du mois de septembre pour vendre les actions et fonds d’actions britanniques de leur PEA, sous peine de clôture forcée de cette enveloppe fiscale.

En revanche, rien n’empêche de loger au sein d’un contrat d’assurance vie des placements collectifs qui accordent une place de choix aux actions britanniques. Une alternative séduisante, l’assurance vie disposant elle-aussi d’un cadre fiscal privilégié. 

Parmi les dizaines de fonds d’actions européennes accessibles dans les contrats Darjeeling (94 fonds) et Kapital-direct (60 fonds), distribués en exclusivité par Placement-direct.fr, plusieurs d’entre eux consacrent une large part de leur portefeuille aux actions britanniques. Voici un échantillon de 4 fonds en unités de compte à explorer pour les investisseurs en quête de diversification outre-Manche.

BlackRock United Kingdom Fund A2 - LU0171293177

BlackRock United Kingdom Fund A2 - LU0171293177

Le plus « British » avec plus de 80% d’actions britanniques. Accessible dans le contrat Kapital-direct, il figure parmi les mieux classés de sa catégorie (+ 50% sur 5 ans et + 79% sur 8 ans, à fin septembre). Parmi ses principaux investissements on note les groupes miniers Rio Tinto et BHP, dopés par le rebond des matières premières, le prestataire de BTP Ashtead Group, le distributeur de vêtements Next, le spécialiste des composants électroniques Electrocomponents, le fabricant d’équipements médicaux Smith & Nephew ou le groupe pétrolier anglo-néerlandais Royal Dutch Shell.

Principaux titres en portefeuille
RIO TINTO PLC 7,06%
ASHTEAD GROUP PLC 4,51%
BHP GROUP PLC 4,23%
NEXT PLC 3,91%
ELECTROCOMPONENTES PLC 3,61%
SMITH & NEPHEW PLC 3,38%
ROYAL DUTCH SHELL PLC 2,79%
GAMMA COMMUNICATIONS PLC 2,68%
HARGREAVES LANSDOWN PLC 2,62%
WATCHES OF SWITZERLAND GROUP PLC 2,58%

FF European Smaller Companies A EUR - LU0061175625

FF European Smaller Companies A EUR - LU0061175625

Ce fonds, géré par Fidelity, est dédié aux petites valeurs européennes en forte croissance. Accessible au sein des contrats Darjeeling et Kapital-direct, il accorde une large part aux actions britanniques, autour de 40% de son portefeuille. Parmi elles on peut citer l’agence de rédaction de contenus promotionnels Future plc, le groupe de BTP Balfour Beatty ou le spécialiste des objets promotionnels 4imprint.

Exposition géographique

Royaume-Uni 39,6%
Allemagne 8,3%
France 6,9%
Suède 5,4%
Pays-Bas 5,1%
Suisse 3,8%
Italie 3,6%
Belgique 3,4%
Autriche 3,3%
Finlande 3,2%
Autres 16,1%

 

DNCA Invest Archer MicroCap Euro A EUR Acc - LU1366712435

DNCA Invest Archer MicroCap Euro A EUR Acc - LU1366712435

Ce fonds géré par DNCA et accessible dans le contrat Darjeeling se situe parmi les fonds d’actions européennes les mieux classés avec des gains à fin septembre de 60% sur trois ans et de 98% sur cinq ans. Plus de 20% de son portefeuille est constitué d’actions britanniques comme Electrocomponents, le cuisiniste Howden Joinery, ou le leader des cartons d’emballages Smurfit Kapa.

Les principaux pays
 
Royaume-Uni 21,9%
Suède 16,3%
France 13,1%
Allemagne 11,4%
Irlande 9,4%

 

Lyxor STOXX Europe Select Dvd 30 ETF EUR - LU1812092168

Lyxor STOXX Europe Select Dvd 30 ETF EUR - LU1812092168

Référencé au sein du contrat Darjeeling, ce tracker suit l’indice Stoxx Europe Select Dividend 30 Net Return composé de 30 valeurs qui offrent les taux de dividende net les plus élevés de leur pays. Il est constitué pour plus de 20% d’actions britanniques, avec des géants européens parmi les plus généreux en dividendes, comme le laboratoire GlaxoSmithKline (GSK), l’énergéticien Scottish and Southern Energy (SSE), l’assureur Legal and General et le courtier en produits spéculatifs IG Group Holdings.

Allocation géographique de l'indice

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Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.


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Darjeeling est un contrat individuel d’assurance sur la vie, libellé en unités de compte et en euros, dont l’assureur est SwissLife Assurance et Patrimoine. Le document d'informations clés du contrat Darjeeling contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici.

Kapital-direct est un contrat groupe d'assurance vie à adhésion individuelle, libellé en euros et en unités de compte, dont l'assureur est Generali Vie. Le document d'information clé du contrat Kapital-direct contient les informations essentielles de ce contrat et est disponible ici.

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