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Assurance vie Darjeeling

Contrat Internet à frais d’entrée 0 %, Darjeeling offre un accès à plus de 950 Unités de Compte ainsi qu’à un fonds en euros bonifié en fonction de la part d’Unités de Compte et l’encours. En choisissant ce contrat, vous bénéficierez du meilleur rapport entre diversité des fonds et frais de gestion.

La valeur des supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

 

Primé par Le Revenu en tant que meilleur contrat d'assurance vie en ligne(1)

Récompensé par Mieux Vivre Votre Argent au Grand Prix des multisupports en 2019(2)

Récompensé par Les Dossiers de l'Epargne Label Excellence 2019(3)

 

Avantages

Le contrat Darjeeling s’adapte à votre profil. Que vous soyez néophyte ou avisé, il répondra à vos principaux critères grâce notamment à des modalités de gestion variées.

Vous souhaitez confier la gestion de votre contrat à des professionnels, nos 10 solutions prédéfinies vous permettent d’investir sur le fonds en euros de l’assureur et sur des supports en unités de comptes, afin de correspondre le mieux à vos attentes. La répartition des supports en unités de compte au sein de votre épargne est alors pilotée dans le cadre d’une allocation déléguée. Les allocations déléguées accessibles dans le cadre de nos solutions prédéfinies incluent 6 formules investissant dans des OPC classiques et une formule investie uniquement en supports indiciels « trackers ».

Vous voulez vous initier aux marchés financiers, optez pour l’allocation conseillée et recevez gratuitement des propositions d’arbitrage conforme à votre profil d’investisseur.

Vous maîtrisez les marchés financiers, gérez librement votre contrat en accédant à plus de 950 fonds : OPCVM, SCPI, trackers, produits structurés…

Mettez en place des options automatiques de gestion comme le Stop Loss afin de limiter les éventuelles pertes de capitaux. Vous bénéficierez d’un fonds en euro performant, bonifié en fonction de la part d’Unités de Compte et de votre encours.

La valeur des supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

3 modes de gestion :

  • Allocation libre : gérez votre contrat en toute liberté
  • Allocation déléguée 100 % Unités de Compte : confiez la gestion de vos Unités de Compte à une équipe de professionnels des marchés financiers
  • Allocation mixte panachant allocation libre et allocation déléguée : choisissez une répartition prédéfinie ou même sur mesure en confiant une partie de la gestion de votre épargne à des professionnel tout en pilotant vous-même l’autre partie

D’une grande souplesse de gestion, le contrat Darjeeling répondra à toutes vos attentes.

Options de gestion

Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine

 

  • Montant minimum initial : 1 000 € ou 150 € avec mise en place de versements programmés
  • Montant minimum des versements suivants : 150 €
  • Montant minimum des versements programmés : 150 € par mois, 450 € par trimestre, 600 € par semestre et 1 000 € par an
  • Montant minimum des arbitrages : 150 €
  • Montant minimum des rachats partiels : 1 000 €
  • Solde avant clôture : 1 000 €
  • Montant minimum des avances : 1 500 €
  • Montant maximum des avances : 60 % de l’épargne

 

3 Profils de gestion :

  • Allocation libre
  • Allocation déléguée 100 % Unités de Compte : 6 formules « Force 1 à 6 » par risque croissant et une formule 100% trackers de type « équilibré »
  • Allocation mixte panachant allocation libre et allocation déléguée : choisissez une répartition prédéfinie ou même sur mesure en confiant une partie de la gestion de votre épargne à des professionnel tout en pilotant vous-même l’autre partie

 

Options automatiques de gestion :

  • Versements programmés
  • Rachats partiels programmés
  • Réallocation automatique sur la base d’une répartition fixée par le souscripteur
  • Investissement progressif depuis le fonds en euros vers les Unités de Compte choisies
  • Arbitrage automatique des plus-values
  • Arbitrage automatique en cas de moins-values 

 

Gestion en ligne :

  • Modification des coordonnées
  • Arbitrage
  • Versements complémentaires

Frais du contrat

  • Droit d’entrée : 0 €
  • Frais sur versement : 0 %
  • Frais annuels de gestion : 0,6 % sur le fonds en euros et sur les Unités de Compte
  • Frais annuels d’allocation déléguée : 0,4 % en sus des frais de gestion du contrat
  • Frais d’allocation Opportunités 100 % Trackers » : 0,70 % en sus des frais de gestion du contrat
  • Frais d’arbitrage : 0 %
  • Frais d’arbitrage automatique : 0 %

 

  • Frais sur rachat : 0 %
  • Coût d’une avance : TME + 1 %
  • Frais de gestion sur arrérages de rentes : 3 % 

Performance du fonds en euros

Le fonds en euros proposé sur ce contrat est l’actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine.

Le fonds en euro pourra être bonifié selon l'encours* et la part d’Unités de Compte** détenue sur le contrat. Plus vous investissez sur les Unités de Compte, plus le rendement du fonds en euros sera élevé.

L’assureur nous indique que la part en Unités de Compte devant être détenue en moyenne sur l’année en 2019 devra être de 30 % (et non plus 20 %) pour déclencher le bonus.

Voici les rendements annuels nets de frais de gestion de l'actif général auquel est adossé le contrat Darjeeling, hors prélèvement sociaux et fiscaux.

  Taux net de frais de gestion *
Année Part d'Unités de Compte Encours du contrat
< 250 000 €
Encours du contrat
> 250 000 €
2018 Part d'UC inférieure à 20 % 1,70 % 1,90 %
Part d'UC comprise entre 20% et 35 % 1,95 % 2,15 %
Part d'UC comprise entre 35% et 55 % 2,20 % 2,40 %
Part d'UC supérieure ou égale à 55 % 2,50 % 2,70 %
2017 de 2,00% à 2,80%
2016  de 2,20 % à 2,90 %
2015  de 2,40 % à 3,30 %
2014 de 2,70 % à 3,50 %
2013 de 3 % à 3,90 %
2012 de 3,14 % à 4,14 %
2011 de 3,21 % à 4,21 %
2010 de 3,41 % à 4,40 %
2009 4,10 %

 

* L’encours est calculé pour tout foyer (même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande) tous contrats confondus chez Swiss Life.

** La part en Unités de compte est calculée par contrat. Le bonus s’applique contrat par contrat, en fonction de la part détenue en Unités de Compte en moyenne sur l’année.

Unités de Compte

Darjeeling vous propose plus de 950 Unités de Compte pour vous offrir plus de perspectives d'investissement.

Cette offre très large d'Unités de Compte inclut en particulier une liste de 50 trackers pour vous permettre de diversifier tout en souplesse votre épargne, ce sans frais supplémentaires.

Télécharger la liste des Unités de Compte :

Liste des Unités de Compte (télécharger ici la liste au format Excel)

L'assureur garantit le nombre d'Unités de Compte mais pas leur valeur. 

La valeur de ces Unités de Compte n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

 

Retrouver sur le site Quantalys l'ensemble des Unités de Compte du contrat Darjeeling : Cliquez ici (vous serez redirigé vers le site de Quantalys).

Documents d'informations

Vous trouverez ci dessous, une liste de documents d'informations en rapport avec le contrat d'assurance-vie Darjeeling :

 

 Document d’informations clés générique relatif au contrat Darjeeling :  cliquez ici

 Documents d’informations clés spécifiques relatif au fonds en euros auquel est adossé le contrat Darjeeling : cliquez ici

 Documents d’informations clés spécifiques relatifs aux supports en unités de comptes disponibles sur le contrat Darjeeling : cliquez ici

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(1) Le Revenu a sélectionné 85 contrats d'assurance vie en 2019. 20 critères ont été analysés et plus de 100 questions ont été posées. Liste des critères dans le magazine Le Revenu d'Avril 2019 page 40.

(2) Mieux Vivre Votre Argent a analysé 249 contrats d'assurance vie. Ils les ont ensuite notés en fonction de certaines caractéristiques (ancienneté du produit, frais, rendement, nombre de fonds...). Article magazine Mieux Vivre Votre Argent, publié en mai 2019, numéro 444 S, page 45.

(3) Label d’Excellence décerné par un jury d’experts en banque et assurance, année 2019, validité 1 an.

(4) Investir a passé en revue les 32 contrats qui proposent, selon eux (et à partir des données de Quantalys), les meilleures offres financières, tant en termes de supports que de gestion. Ils les ont ensuite notés en fonction de certaines caractéristiques (ticket d’entrée, niveau des frais, rendement des fonds euros, nombre et qualité des supports disponibles, etc.). Article magazine Investir, publié le 15/06/2018, page 26.

(5) Label d’Excellence décerné par un jury d’experts en banque et assurance, année 2018, validité 1 an.

(6) Gestion de fortune a remis 77 prix dans 23 catégories en avril 2018 dont la catégorie "contrat d’assurance vie internet". Le jury était composé d’experts en banque et assurance.

(7) Investir a passé en revue 40 contrats qui, selon eux (et à partir des données de Quantalys), sont les plus complets et proposent, une réelle diversification et le plus de fonds de qualité. Ils les ont ensuite notés en fonction de certaines caractéristiques (note moyenne de la gamme, nombre d'excellents fonds, caractéristiques techniques : frais, souplesse, accessibilité, choix d'options pour accompagner la gestion..., rendement du ou des fonds en euros). Article "Sachez manier les arbitrages automatiques" sur le site investir.lesechos.fr

(8) Le Point a établi un tableau de performances (nettes de frais) dans le cadre de la gestion pilotée en terme de rendements 2017 selon le mandat (prudent, équilibré et dynamique). Article "Assurance vie : où trouver la performance ?" sur le site Lepoint.fr

(9) Investir a passé en revue les 36 contrats qui proposent, selon eux (et à partir des données de Quantalys), les meilleures offres financières, tant en termes de diversification que de performance. Ils les ont ensuite notés en fonction de certaines caractéristiques (frais, souplesse, accessibilité, choix d'options pour accompagner la gestion…). Article sur le site investir.lesechos.fr