Frais, offre financière, souplesse de gestion… les critères sont nombreux pour dénicher le bon Plan d’épargne retraite. Retrouvez l’analyse de Gilles Belloir, directeur général de Placement-direct.fr, sur le site Internet du magazine Mieux Vivre Votre Argent.
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Six ans après son lancement, le PER assurantiel a déjà séduit 7,5 millions d’assurés, soucieux de se constituer un complément de retraite tout en profitant d’un cadre fiscal particulièrement alléchant.
Si le succès du dispositif n’est plus à démontrer, encore faut-il choisir le bon contrat pour en profiter pleinement. Car tous ne se valent pas. Pour vous guider dans votre sélection, voici un certain nombre de points qui méritent une attention particulière.
Des frais à surveiller de près
Premier réflexe : chassez les frais excessifs. Car c’est mécanique, moins de frais c’est plus de performance pour votre épargne. Cet argument est d’autant plus fort que le niveau des frais d’un PER n’est aucunement révélateur de sa réelle qualité.
Les frais les plus visibles sont ceux que vous supportez à l'ouverture du contrat et sur chacun des versements. Ils peuvent dans certains cas représenter 5 % du capital investi. Ainsi, pour un versement initial de 10 000 €, seuls 9 500 € seront réellement placés sur le contrat. Et il en sera de même pour tous les versements ultérieurs. Pour faire baisser la note voire y échapper, il faudra négocier ou opter pour les contrats qui affichent contractuellement des frais à 0%. On les retrouve principalement sur Internet.
Bien évidemment l’ardoise ne s’arrête pas là. Il est encore plus important d’examiner scrupuleusement les frais de gestion d’un PER car ils sont prélevés annuellement. Le PER étant un placement de long terme, ce sont eux qui pèsent le plus lourd.
Ces frais de gestion peuvent différer selon que vous investissez dans le classique fonds en euros sécurisé ou des supports en unités de compte. Côté fonds en euros, la fourchette s’échelonne peu ou prou entre 0,50% et 1%. Pour les unités de compte, comptez entre 0,40% et 1,20%. Ils peuvent d’ailleurs varier, au sein d’un même contrat, d’un support à l’autre (SCPI, ETF, Actions en direct…).
D’autres frais peuvent s’appliquer comme des frais d’arbitrage ou encore des frais de gestion additionnels dans le cadre d’une gestion déléguée. Certes globalement moins lourds, ils doivent toutefois faire l’objet d’une attention particulière…
Ce plafond représente la somme maximale que l'on peut déduire de ses revenus imposables en cotisant à un plan d'épargne retraite individuel (PER). Cela offre une opportunité précieuse de réduire ses impôts tout en investissant dans son avenir financier.
Quel montant pouvez-vous déduire de vos revenus imposables grâce au PER en 2025 ?
Découvrez les avantages et inconvénients du PER et de l’assurance vie pour préparer votre retraite. Comparatif, fiscalité, transmission : faites le bon choix.
