D'après une récente étude de l'Insee, la part des ménages métropolitains détenant au moins un contrat d’assurance vie ne cesse de progresser depuis 20 ans.
L'assurance vie séduit toujours plus
Publié le 10 juin 2025 | Article
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Les Français sont de plus en plus séduits par l’assurance vie. Selon la dernière enquête annuelle sur le patrimoine des ménages de l’Institut national de la statistique et des études économiques (Insee) publiée le 14 mai 2025, la proportion de foyers vivant en France métropolitaine possédant au moins un contrat d’assurance vie augmente depuis deux décennies. Entre 2004 et 2024, elle est passée de 26,2 % à 42 %. Soit une progression de 13,8 points en l’espace de 20 ans.
Plus les personnes sont âgées et plus elles détiennent de l'assurance vie. L’an dernier, près de 51 % (50,8 % exactement) des 70 ans et plus avaient souscrit au moins un contrat, contre 45 % des 60-69 ans, 42,7 % des 50-59 ans, 40 % des 40-49 ans, 34,2 % des 30-39 ans et seulement 25,7 % des moins de 30 ans. Cela peut paraître logique, puisque les revenus - et donc la capacité d’épargne - augmentent normalement avec l’âge.
Une détention inversement proportionnelle à celle du Livret A
Cette analyse est quelque peu battue en brèche par les taux de détention de livrets d’épargne réglementés, dont au premier chef le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), qui sont quasiment inversement proportionnels. Les moins de 30 ans sont 91,4 % à avoir au moins un livret défiscalisé, contre 83,7 % des 70 ans et plus. Cela vient peut-être du fait que les dépôts sur ces produits d’épargne sont plafonnés (22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS), contrairement à l’assurance vie.
En vieillissant, les Français comprennent que les livrets réglementés ne vont pas, compte tenu des plafonds de versements, leur être suffisants pour se constituer un revenu de complément pour la retraite. Les plus âgés prennent également sans doute en considération les avantages successoraux de l’assurance vie. Alors que les livrets sont intégrés à l’actif successoral de l’épargnant à son décès et donc assujettis aux droits de succession, ce n’est pas le cas pour l’assurance vie.
Des avantages successoraux attrayants
L’assurance vie est considérée comme étant hors succession (elle n’est pas soumise aux règles successorales) et bénéficie d’une fiscalité particulièrement favorable. Lorsque les versements ont été réalisés avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € sur les capitaux transmis. Et après 70 ans, seuls les versements qui dépassent un abattement de 30 500 € sont taxés.
La détention des contrats d’assurance vie par catégories socioprofessionnelles (CSP) est également intéressante à observer. Les cadres et professionnels libéraux à la retraite affichent le pourcentage le plus élevé (67,6 %), devant les agriculteurs en activité (56,2 %), les professionnels libéraux en activité (55,1 %), les indépendants (artisans, commerçants, chefs d’entreprise et agriculteurs) à la retraite (54,8 %), les cadres en activité (50,2 %), les non-cadres à la retraite (43,6 %) et les professions intermédiaires en activité (39,7 %). Contre toute attente, les ouvriers sont légèrement plus nombreux à détenir une assurance vie que les employés (31,7 % versus 31,3 %). Sans surprise cette fois-ci, les inactifs n’ayant jamais travaillé ferment la marche (21,8 % de détention).
