Vous souhaitez que vos placements aient un impact sur l’environnement ? Chez Placement-direct.fr nous vous aidons à sélectionner les fonds les plus « verts ».
Assurance vie et PER : les fonds les plus verts chez Placement-direct.fr
Publié le 08 août 2023 | Article
6 min de lecture
| 
Avec l’accélération des canicules et déluges à répétition, de plus en plus d’épargnants sont préoccupés par la contribution de leurs placements pour endiguer le dérèglement climatique.
Aujourd’hui « les trois quarts des Français répondent que l’impact des placements sur l’environnement est un sujet important », selon la dernière enquête OpinionWay sur « Les Français et les placements responsables », publiée en juillet 2023 par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Selon ce sondage, 56 % des Français estiment que les placements responsables sont devenus essentiels dans le contexte environnemental actuel. Et « 58 % des moins de 35 ans expriment de l’intérêt pour les placements responsables », observe l’AMF.
« Cependant, la connaissance des placements responsables reste limitée et un doute subsiste quant à leur caractère véritablement « durable », y compris chez les plus jeunes », prévient le gendarme des marchés financiers.
Comment identifier les fonds les plus verts ?
La finance « durable », verte ou climatique, s’inscrit dans le cadre plus large de l’investissement socialement responsable (ISR), intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
La France a été pionnière dans les fonds verts, avec le label d’Etat « transition énergétique et écologique pour le climat », créé en 2015 et rebaptisé Greenfin depuis 2019. Les fonds labellisés Greenfin excluent les sociétés tirant plus de 5% de leurs revenus des énergies fossiles ou nucléaire.
Vous avez des garanties comparables, d’exclusion des énergies fossiles, avec le label allemand FNG-Siegel ou l'Ecolabel scandinave. Le label belge Towards Sustainability (« vers la durabilité », en français), est à mi-chemin (jusqu’à 10% d’énergies fossiles).
Si vous voulez des placements vraiment « verts », privilégiez les fonds certifiés par ces labels. C’est aussi le cas des fonds « ayant un objectif d'investissement durable », classés dans la catégorie « Article 9 » par le règlement européen sur le reporting en matière de finance durable, ou SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation).
Attention, car les labels garantissent seulement une certaine qualité de l’approche « extra financière », consistant à prendre en compte des critères environnementaux, sociaux ou de gouvernance, dans leur gestion. Cela implique deux choses importantes pour vous :
- Les labels extra-financiers ne donnent aucune indication des qualités financières du placement labellisé, que ce soit en termes de performances ou de frais ;
- Les mêmes labels extra-financiers peuvent certifier des placements de nature financière très différente, notamment en termes de profil de risque, tels que des fonds en actions, des fonds diversifiés avec des profils variés, prudents, équilibrés ou offensifs, ou même des placements en obligations ou en immobilier.
Ne pas sous-estimer pour autant les critères financiers
Sur plus de 1000 fonds d’investissements accessibles en unités de compte (UC) dans les contrats Placement-direct Vie et PER Placement-direct, près de 130 fonds sont certifiés par un label « vert » (Greenfin, FNG-Siegel, Towards Sustainability…), ou revendiquent une stratégie de gestion contribuant à ralentir le réchauffement climatique, conforme à l’Article 9 de la Taxonomie européenne des activités « durables », avec ou sans label.
Vigilance toutefois car l’aspect « vert » de vos placements ne doit pas être votre premier critère de choix. Et ce pour une bonne raison : il existe des placements « verts » de types si variés qu’il faut d’abord choisir vos placements en fonction de critères financiers, notamment selon leurs types d’actifs. Que vous vouliez diversifier votre PER ou votre assurance vie, choisissez d’abord le type de placement, par exemple, en actions, en obligations, ou avec un profil diversifié. Au sein de ces catégories, Placement-direct.fr vous aide à repérer les fonds les plus verts, correspondant à vos valeurs « extra-financières ».
Une sélection des meilleurs placements « verts » chez Placement-direct.fr
Ci-dessous, nous en avons sélectionné une petite trentaine des meilleurs supports d’investisement « durables » proposés dans les contrats Placement-direct Vie et le PER Placement-direct.
6 fonds en actions européennes
| Nom du fonds | Classification | Perf. 1 an (*) | Perf. 3 ans (*) | Perf. 5 ans (*) | Perf. 8 ans (*) |
| HSBC RIF SRI Euroland Equity AC EUR | Zone Euro | 15,80% | 23,00% | 22,30% | 34,30% |
| Sustainable Eurozone Equity A Acc EUR | Zone Euro | 14,10% | 26,20% | 40,10% | 41,10% |
| Sycomore Selection Responsable R | Zone Euro | 13,10% | 14,50% | 9,20% | 25,90% |
| Carmignac Pf Grande Europe A EUR Acc | Europe | 11,70% | 18,30% | 44,00% | 53,30% |
| EdR SICAV Euro Sustainable Equ A EUR | Zone Euro | 10,80% | 19,70% | 29,60% | 39,90% |
| NIMI Insertion Emplois Dyn RC | Zone Euro | 10,10% | 21,20% | 29,40% | 40,10% |
Performances au 24/7/2023, avant frais des contrats vie ou retraite, triés par scores décroissants sur 1 an.
Ces supports présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
6 fonds en actions internationales
| Nom du fonds | Classification | Perf. 1 an (*) | Perf. 3 ans (*) | Perf. 5 ans (*) | Perf. 8 ans (*) |
| RMM Actions USA H EUR | Etats-Unis | 11,40% | 26,10% | 35,60% | 46,70% |
| G Fund World (R)Evolution NC EUR | Monde | 10,80% | 52,60% | N/A | N/A |
| DPAM B Equities NewGems Sust L | Monde | 9,00% | 21,20% | 67,50% | N/A |
| M&G Lux Glb Sust Paris Aligned A EUR Acc | Monde | 8,40% | 42,90% | N/A | N/A |
| Carmignac Investissement A EUR Acc | Monde | 6,10% | 12,10% | 27,70% | 24,10% |
| Comgest Monde C | Monde | 5,90% | 14,60% | 43,60% | 77,40% |
Performances au 24/7/2023, avant frais des contrats vie ou retraite, triés par scores décroissants sur 1 an.
Ces supports présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
3 fonds en actions asiatiques ou pays émergents
| Nom du fonds | Classification | Perf. 1 an (*) | Perf. 3 ans (*) | Perf. 5 ans (*) | Perf. 8 ans (*) |
| Amundi IS MSCI Ja SRI PAB UE DR JPY C | Japon | 1,00% | N/A | N/A | N/A |
| Carmignac Emergents A EUR Acc | Pays Emergents | 0,60% | 4,70% | 28,90% | 29,80% |
| FF Sustainable Japan Eq Fd A JPY | Japon | 0,10% | 8,90% | 25,40% | 25,60% |
Performances au 24/7/2023, avant frais des contrats vie ou retraite, triés par scores décroissants sur 1 an.
Ces supports présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
6 fonds en actions sectorielles/thématiques
| Nom du fonds | Classification | Perf. 1 an (*) | Perf. 3 ans (*) | Perf. 5 ans (*) | Perf. 8 ans (*) |
| BGF Sustainable Energy Fund E2 EUR | Energies durables | 13,90% | 45,60% | 91,80% | 108,70% |
| RobecoSAM Smrt Energy Equities D EUR | Energies durables | 12,10% | 64,40% | 115,80% | 175,30% |
| SFS - Sycomore Sustainable Tech RC EUR | Technologies | 10,70% | N/A | N/A | N/A |
| Pictet Clean Energy Transition R EUR Acc | Energies durables | 9,90% | 36,00% | 73,60% | 72,00% |
| Pictet Premium Brands R EUR | Marques mondiales | 7,60% | 47,80% | 59,30% | 66,10% |
| BNP Paribas Aqua Classic | Eau potable | 7,10% | 44,40% | 63,00% | 102,10% |
Performances au 24/7/2023, avant frais des contrats vie ou retraite, triés par scores décroissants sur 1 an.
Ces supports présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
4 fonds diversifiés (actions et obligations)
| Nom du fonds | Classification | Perf. 1 an (*) | Perf. 3 ans (*) | Perf. 5 ans (*) | Perf. 8 ans (*) |
| R-co Valor 4Change Global Equity F EUR | Offensif (+/- 75% actions) |
5,30% |
N/A |
N/A | N/A |
| M&G Lux Sustainable Alloc Fd A EUR Acc | Flex. Monde (50-100% actions) |
2,30% | 5,40% | N/A | N/A |
| DNCA Invest Beyond Alterosa A EUR | Flex. Prudent Monde (0-50% actions) |
1,30% | -3,80% | N/A | N/A |
| Carmignac Pf Patrim Europe A EUR Acc | Flex. Prudent Europe (0-50% actions) |
0,30% |
3,70% | 22,40% | N/A |
Performances au 24/7/2023, avant frais des contrats vie ou retraite, triés par scores décroissants sur 1 an.
Ces supports présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
2 fonds en obligations
| Nom du fonds | Classification | Perf. 1 an (*) | Perf. 3 ans (*) | Perf. 5 ans (*) | Perf. 8 ans (*) |
| DPAM L Bonds EM Sust L | Pays émergents | 11,60% | 7,30% | 13,70% | N/A |
| Candriam Sustainab Bd Gbl HY C EUR C | Haut Rendement | 2,40% | -0,50% | 8,50% | N/A |
Performances au 24/7/2023, avant frais des contrats vie ou retraite, triés par scores décroissants sur 1 an.
Ces supports présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Placement-direct Vie est un contrat individuel d’assurance sur la vie, libellé en unités de compte et en euros assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine. Les informations et documents concernant ce contrat sont disponibles ici.
PER Placement-direct est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion individuelle et facultative, libellé en unités de compte et en euros dont l’assureur est Swiss Life Assurance Retraite. Pour connaître en détails les informations du PER Placement-direct, consultez la notice d’information du contrat ici.
