L’assurance vie est un formidable outil de gestion patrimoniale mais il n’est pas gratuit. Bien connaître les principaux frais est le meilleur moyen de les réduire comme l’explique Gilles Belloir, directeur général de Placement-direct.fr, pour Mieux Vivre Votre Argent.
Assurance vie : comment réduire les frais de son contrat ?
Publié le 04 septembre 2023 | Parole d'expert
3 min de lecture
| Avec près de 2 000 milliards d’euros d’encours l’assurance vie, couteau suisse du patrimoine, est plébiscitée par les épargnants. Mais le placement peut parfois présenter une faiblesse : ses frais ! Bien les maitriser, pour mieux les comparer, est le meilleur moyen de les chasser. Car de gros écarts existent entre les contrats.
Frais à l’entrée : 0% c’est possible
Les frais les plus visibles sont ceux que vous supportez à l'ouverture du contrat et sur chacun des versements. Ils peuvent dans certains cas représenter 5 % du capital investi. Ainsi, pour un versement initial de 1 000 €, seuls 950 € seront réellement placés sur le contrat. Et il en sera de même pour tous les versements ultérieurs.
Pour faire baisser la note voire y échapper, il faudra négocier : mieux vaut être un bon client ou apporter une épargne significative. Autre solution : opter pour les contrats qui affichent contractuellement des frais à 0%. On les retrouve principalement sur Internet mais aussi dans quelques rares réseaux physiques.
Frais de gestion : les plus lourds à long terme
Bien évidemment l’ardoise ne s’arrête pas là. Il est encore plus important d’examiner scrupuleusement les frais de gestion d’un contrat d’assurance vie car ils sont prélevés annuellement. L’assurance vie étant un placement de long terme, ce sont eux qui pèsent le plus lourd.
Ces frais de gestion peuvent différer selon que vous investissez dans le classique fonds en euros sécurisé ou des supports en unités de compte, non garantis mais potentiellement plus performants…