Bien gérer son épargne alors que les marchés financiers sont volatils est un exercice difficile. Retrouvez les conseils de Gilles Belloir, directeur général du courtier en ligne Placement-direct.fr, sur le site internet du magazine Mieux Vivre Votre Argent.
Assurance vie : ayez les bons réflexes en temps de crise !
Publié le 27 juin 2022 | Parole d'expert
2 min de lecture
| La forte reprise de l’inflation pèse sur le moral des ménages et agite les marchés financiers. Le CAC 40, indice phare de la Bourse de Paris, a ainsi perdu plus de 15 % de sa valeur entre le 1er janvier et le 7 mars 2022 pour se reprendre depuis d’environ 10 %. Et du côté des marchés obligataires, l’OAT 10 ans de l’Etat Français est passée d’un niveau proche de zéro en début d’année à un taux fin mai d’environ 1,50 %. Alors comment garder la tête froide et prendre les bonnes décisions d’investissement dans cet environnement volatil ?
Gardez votre sang-froid
Il est classique qu’un investisseur se sente très optimiste alors que les marchés financiers sont déjà très chèrement valorisés et à l’inverse très pessimiste alors qu’ils ont connu de fortes baisses. En suivant ses émotions, l’investisseur prend alors le risque de se retrouver à contre-courant du marché. Difficile dans ces conditions d’être performant. Pour éviter de prendre des décisions précipitées ou d’être influencé par des facteurs irrationnels, ne cédez pas à l’euphorie ou à la panique ambiante et surtout respectez coûte que coûte votre profil financier (prudent, équilibré, dynamique ou offensif).
Plusieurs critères sont utilisés pour déterminer votre profil : votre âge, votre situation familiale et patrimoniale, vos connaissances financières, la nature de votre projet, votre horizon d’investissement ou encore votre degré de tolérance au risque. En respectant ce profil financier dans le temps, vous serez mieux armé pour traverser sereinement les crises et assumer les à-coups, inévitables sur les marchés financiers.
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier
En assurance vie deux grands types de supports d’investissement cohabitent. Le classique fonds en euros sécurisé mais peu performant et les supports en unités de compte non garantis mais potentiellement plus performants que le fonds en euros.
Si votre profil financier accepte une dose de risque, vous devrez alors sélectionner des supports en unités de compte. Les contrats d’assurance vie les plus modernes donnent accès à une grande variété de choix, tant sur les classes d’actifs (actions, obligations, immobilier…) que sur les zones géographiques (France, Europe, Etats-Unis, Asie…). Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier est un principe de base pour disposer d’un contrat d’assurance vie robuste dans le temps...
