Un tour du monde d’opportunités avec les fonds indiciels trackers

Premier atout, les trackers permettent aux épargnants de diversifier leur assurance vie avec quatre fois moins de frais que les fonds classiques. Les frais de gestion maximum des trackers accessibles en gestion libre dans le contrat Darjeeling sont ainsi de 0,38 % en moyenne, contre 1,63 % pour les autres. Les plus compétitifs, comme le fonds Lyxor S&P 500 ETF des actions américaines, et le fonds Lyxor DAX ETF des actions allemandes, ont des frais maximum de 0,15 % par an. En prime, le contrat Darjeeling ne prélève aucun frais d’arbitrage sur les trackers, contrairement à bien des concurrents. Comme pour tous les contrats d’assurance vie, les frais de gestion s’ajoutent à ceux des placements en unités de compte qui y sont proposés, les frais de gestion du contrat Darjeeling sont de 0,6 %, parmi les plus bas du marché.

Les trackers du contrat Darjeeling permettent d’investir dans des placements très variés, comme les actions cotées en Bourse dans de nombreux pays et secteurs d’activité, ou des emprunts d’Etat et d’entreprises (obligations).

Premier tracker lancé en France en 2001, le fonds Lyxor ETF CAC 40 permet de suivre l’évolution des principales sociétés cotées à Paris, mais limiter ses investissements à la France revient à se priver de plus de 95 % des possibilités de diversification accessibles dans le monde, et à concentrer ses risques.

Pour suivre au mieux les tendances de toutes les Bourses du monde, arrêtons-nous un instant sur le tracker Lyxor MSCI World. Il englobe d’un coup plus de 1650 sociétés de 26 pays développés, avec une répartition représentative du poids économique de chaque pays et chaque entreprise. La part de la France dans l’indice mondial est par exemple de 3,8 %, tandis que celle des Etats-Unis approche de 60 %.

Les épargnants peuvent vouloir compléter ce choix pour plusieurs raisons. Premièrement, l’indice MSCI World ne contient que des actions mais pas d’obligations, comme les emprunts d’Etat ou d’entreprises solides, qui sont moins fluctuantes et permettent d’atténuer les risques de la Bourse. Deuxièmement, il ne couvre que les pays développés, et pas les pays émergents ayant un rôle croissant dans l’économie mondiale.

Pour illustrer l’étendue des marchés accessibles à peu de frais avec des trackers suivant les indices les plus variés, faisons un rapide tour du monde à travers une quinzaine de ces fonds disponibles en gestion libre dans le contrat Darjeeling. Certains permettent de suivre la tendance des pays développés comme les Etats-Unis, le Japon ou l’Australie, mais aussi de pays émergents comme le Brésil, la Russie, l’Inde ou la Chine, les fameux BRIC. D’autres sont spécialisés dans les mines d’or ou l’immobilier, voire les emprunts d’Etat indexés sur l’inflation, qui visent à protéger le pouvoir d’achat du capital face à la hausse des prix.

15 trackers pour un tour du monde d’opportunités boursières

(*) Variations au 4/1/2018 source Quantalys.fr

Avec les trackers on n’a que l’embarras du choix, comme on l’observe dans ce tableau. Et il ne s’agit que d’un échantillon.

Pour ceux qui ne savent pas par où commencer, Placement-direct.fr propose aussi aux souscripteurs du contrat Darjeeling une « Allocation Opportunités 100 % Trackers ».

Il s’agit d’une délégation d’allocation de fonds, confiée à SwissLife Banque Privée. A sa dernière actualisation du 6 décembre 2017, cette « Allocation Opportunités 100 % Trackers » était composée de 36 % d’emprunts d’Etat et d’entreprises privées (obligations), et 64 % d’actions cotées. Cette répartition flexible pour s’adapter aux aléas des marchés fait l’objet d’un suivi attentif des gérants de SwissLife Banque Privée, moyennant 0,7 % de frais s’ajoutant aux frais du contrat de 0,6 %.

« La gestion indicielle présente des atouts indiscutables »

Gilles Belloir, directeur général de Placement-direct.fr

« La gestion indicielle présente des atouts indiscutables pour les épargnants autonomes, explique Gilles Belloir, directeur général de Placement-direct.fr. Mais face à la diversité des fonds trackers disponibles, beaucoup de clients apprécient que des gérants professionnels choisissent et suivent pour eux une sélection de trackers, c’est un vrai service ! » En 2017, la performance de cette « Allocation Opportunités 100 % Trackers » a été de 6,37 % (hors frais du contrat et du mandat). Un bon compromis pour les épargnants souhaitant découvrir les atouts de la gestion indicielle sans avoir à s’en occuper, à condition d’accepter un risque modéré de perte en capital.

En parallèle, les plus curieux souhaitant prendre en main leurs placements peuvent aussi investir dans d’autres fonds indiciels trackers, en gestion libre, afin de profiter de leurs faibles frais, et comparer leurs résultats au fil du temps par rapport à la sélection « Allocation Opportunités 100 % Trackers ».

Les 14 fonds de la sélection « Allocation Opportunités 100 % Trackers » fin 2017

Découvrir le contrat Darjeeling

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