Traditionnellement plébiscité par les épargnants, le Livret A fait grise mine. Sur les quatre premiers mois de l’année il enregistre une décollecte de plus de 4 milliards d’euros. Comment expliquer ce désamour soudain ? Avec une rémunération en baisse depuis le 1er février 2026 à 1,5%, nette de prélèvements sociaux et fiscaux, le Livret A ne fait plus rêver. Surtout, des alternatives plus rémunératrices existent, sans prendre plus de risque.
Les livrets d’épargne, pour quelques mois uniquement
Si vous disposez d’un horizon de placement compris entre quelques mois et 1 an, les livrets d’épargne constituent une bonne solution. Ils vous permettent de verser et de retirer de l’argent librement, sans frais et sans engagement de durée. Surtout, Ils proposent des niveaux de rémunération compétitifs. Comptez actuellement pour les meilleurs 3% par an, voire 5% sur quelques mois (et dans la limite d’un plafond) pour des livrets à taux boostés, proposés le plus souvent par des acteurs en ligne. Mais attention, ils sont fiscalisés. Il faut donc retirer au taux affiché le prélèvement forfaitaire unique de 31,4% (12,8% au titre de l’impôt sur le revenu et 18,6% de prélèvements sociaux).
Les comptes à terme, pour bénéficier d’un taux garanti
Vous avez un peu plus de temps devant vous ? Jetez alors un œil aux comptes à terme qui disposent aujourd’hui de nombreux d’atouts. Le premier est de vous permettre de bien rémunérer une épargne sans risque. Comptez entre 2 et 3 % par an sur un horizon compris entre 1 an et 5 ans. Là-aussi, il faudra retirer le prélèvement forfaitaire de 31,4%.
Surtout, un compte à terme vous permet de sécuriser un taux de rémunération dans le temps. Si par exemple vous ouvrez un compte à terme sur une échéance de 5 ans, avec un taux de 3% par an, vous êtes certain de percevoir cette rémunération jusqu’au terme. Une vraie sécurité, notamment si les taux d’intérêt se mettaient à baisser significativement.
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