Tout savoir sur notre Super Livret Placement-direct

Qu’est-ce que le Super Livret Placement-direct ? 

Notre livret est une solution idéale pour ceux qui cherchent à placer efficacement et sans frais une épargne de court terme. La souscription en ligne ne prend que quelques minutes et votre argent reste disponible à tout moment.

Qui peut ouvrir un Super Livret Placement-direct ? 

Toute personne majeure fiscalement domiciliée en France peut ouvrir le Super Livret Placement-direct. Nul besoin d’être déjà client chez Placement-direct.fr pour en profiter. A l’ouverture, le dépôt devra être au minimum de 10 €. 

Mon épargne est-elle en sécurité ? 

Le Super Livret Placement-direct est un investissement sécurisé, sans risque de perte en capital. Votre argent est en outre protégé par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). Concrètement, en cas de faillite d’une banque, cette garantie permet d'indemniser les déposants dans la limite de 100 000 € par déposant et par établissement. 

Retrouvez plus de renseignements sur le fonds de garantie ici.

Quelle est la différence entre un Livret A et un Livret d’épargne ? 

Le Livret A est un produit d’épargne que l’on dit réglementé. Son taux d’intérêt, net de prélèvements sociaux et fiscaux, est fixé par la Banque de France deux fois par an (le 1er février et le 1er août) et le montant des versements est plafonné à 22 950 €. Jusqu’au 31 janvier 2025, le gouvernement a annoncé un gel du taux du Livret A à 3%. 

Un Livret d’épargne n’est pas supervisé par l’Etat. C’est la banque qui détermine librement le taux d’intérêt de son Livret ainsi qu’un potentiel plafond de versement. Sur le Super Livret Placement-direct, le plafond de versement a été fixé à 10 000 000 €. Le taux d’intérêt exprimé sur un Livret est en revanche brut. Les intérêts sont alors soumis aux prélèvements sociaux et fiscaux. 

Comment sont calculés les intérêts ? 

Les intérêts sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois) et son versés annuellement, en date du 31 décembre. A compter du 1er janvier de l’année suivante ces intérêts produisent eux-mêmes des intérêts. 
Par exemple, vous avez un livret dont le solde en fin d’année est de 20 000 €. Il vous a rapporté 600 € d’intérêts nets. Dès le 1er janvier, la nouvelle base de calcul des intérêts sera de 20 600 €. 

Comment fonctionnent les taux boostés ? 

Notre Super Livret Placement-direct peut proposer des offres promotionnelles. La plus connue est l’offre à taux boosté (elle ne concerne que les nouveaux livrets et se limite à la première souscription). Cela signifie que pendant une période donnée (généralement de 1 à 3 mois), le taux d’intérêt brut servi sera plus élevé. 

Les intérêts étant calculés à la quinzaine, la période de boost ne démarre qu’au début de la quinzaine suivant l’ouverture de votre livret. Par exemple si vous ouvrez un livret le 20, la période de boost ne débutera que le 1er du mois suivant.

Très souvent, le taux boosté est plafonné jusqu’à un certain montant. Au-dessus de ce plafond, c’est généralement le taux standard (sans le boost) qui est appliqué. Idem à l’issue de la période de boost, l’ensemble de votre livret est rémunéré au taux standard.

Si je clôture mon compte en cours d’année. Que vais-je toucher comme intérêts ? 

La clôture de votre compte doit être considérée comme un retrait intégral. Les intérêts seront alors calculés jusqu’à la quinzaine antérieure à la date de clôture. Votre capital et vos intérêts vous seront versés avec comme date de valeur le jour de la clôture.

Prenons un exemple : vous détenez un livret depuis le 1er janvier et décidez de le clôturer le 19 juin. La date de valeur retenue pour calculer les intérêts sera le 16 juin. Vous percevrez alors en date de clôture du 19 juin le montant de votre capital majoré des intérêts calculés jusqu’à la première quinzaine de juin. 

Quel est l’impact d’un changement de taux en cours d’année sur mes intérêts ? 

Un changement de taux ne peut intervenir qu’en début de quinzaine ; soit le 1er ou le 16 du mois. Comme pour les livrets réglementés ou les taux boostés, les intérêts calculés sur les quinzaines avant le changement de taux restent inchangés : le nouveau taux ne s’applique qu’à partir de la quinzaine à laquelle il change.

Quelle est la fiscalité sur mes intérêts ? 

Lors du versement des intérêts sur votre livret en fin d’année ou au moment de sa clôture, la banque applique une retenue à la source, appelée Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), sur les intérêts bruts.

Ce PFU, d’un montant de 30%, est divisé en deux parties : une partie de Prélèvement forfaitaire non libératoire (12,8%) à titre d’acompte de l’impôt sur le revenu et une partie prélèvements sociaux (17,2%) composée de la CSG (9,2%), CRDS (0,5%) et d’un Prélèvement de Solidarité (7,5%).

Comme son nom l’indique, cette retenue n’est pas libératoire ; c’est-à-dire que vous devrez déclarer les intérêts perçus. Chaque année (fin février au plus tard) vous retrouverez dans votre espace client un document, appelé Imprimé Fiscal Unique (ou IFU), qui reprendra l’ensemble des intérêts que vous avez perçus et indiquera les rubriques pour reporter ces montants dans votre déclaration d’impôts. 

L’option pour une taxation au barème progressif de l’impôt sur le revenu, en remplacement du prélèvement forfaitaire de 12,8%, est possible. C’est lors du dépôt de votre déclaration annuelle des revenus que vous pourrez la retenir en cochant la case 2OP de la déclaration 2042.

Attention : cette option vaut pour l’ensemble des revenus et gains mobiliers entrant dans le champ du PFU. Si vous l’avez cochée l’an dernier, cette case est pré-cochée sur votre dernière déclaration de revenus.

Comment bénéficier du régime de dispense de retenue au titre de l’impôt sur le revenu ? 

Pour bénéficier de cette dispense et n’être soumis qu’aux prélèvements sociaux de 17,2%, vous devez remplir certaines conditions de revenus : votre revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année précédant le paiement des intérêts doit être inférieur à 25 000 € (50 000 € pour un couple soumis à une imposition commune). Plus clairement, pour être dispensé de retenue au titre de l’impôt sur le revenu sur les intérêts touchés en 2024, il est pris en compte le revenu fiscal de référence de 2022. 

A cet effet, chaque année vous devez remettre une attestation sur l’honneur indiquant que vous remplissez cette condition de revenus au plus tard le 30 novembre de l’année précédant le paiement des intérêts. Toutefois, pour une première ouverture, vous pouvez nous remettre l’attestation avant le 31 décembre 2023. Elle sera prise en compte pour l’année en cours et l’année 2024. 

Comment puis-je optimiser mon placement sur un livret ? 

Quelques règles de base doivent être respectées pour optimiser la rémunération de votre livret : 

• Faites vos dépôts en fin de quinzaine. Par sécurité et afin de tenir compte d’un potentiel délai de traitement de l’opération, prévoyez au moins deux jours ouvrés entre votre virement et la fin de la quinzaine. Pour les retraits, faites-les plutôt en début de quinzaine. 
• Evitez de faire inutilement des « aller-retour » sur une même quinzaine. C’est un livret d’épargne pas un compte courant. Vous risquez de perdre des intérêts.

Je calcule moi-même le montant des intérêts et je trouve un écart, pourquoi ? 

Très souvent un paramètre de calcul a été oublié. Dans un premier temps, quelques vérifications s’imposent : 

• Avez-vous tenu compte du prélèvement forfaitaire qui vous est applicable ?
• Etes-vous sûr d’appliquer les bonnes dates de valeur et les bons soldes sur tous vos mouvements ? N’avez-vous pas oublié de tenir compte du solde de début d’année ? 
• S’il y a eu des changements de taux sur l’année, êtes-vous sûr d’appliquer les bons taux sur les bonnes quinzaines et avec les bons montants ? 
• Avez-vous fait des « aller-retour » sur une ou plusieurs quinzaines ? Certains simulateurs de calcul peuvent donner un montant d’intérêts bruts inférieur. 

Conseil : Regroupez vos relevés de compte pour effectuer vos calculs. Les dates de valeur sont mentionnées pour chaque mouvement. Et n’hésitez pas à nous contacter si un écart subsiste.

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