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Darjeeling et Kapital-direct  : les performances 2019 de nos contrats

Article
Assurance vie

Les contrats d’assurance vie proposés par Placement-direct.fr offrent l’accès à des allocations pilotées (Kapital-direct) ou déléguées (Darjeeling).

Ces formules permettent aux épargnants de confier le choix des supports en unités de comptes à des experts dont c’est le métier. Ces spécialistes ont pour mission de faire « vivre » l’allocation retenue en recherchant le meilleur rendement possible tout en respectant le profil de risque défini initialement.

Tour d’horizon des formules disponibles et des performances passées.

Les performances passées ne préjugent pas les performances futures. La valeur des supports en unités de compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse, dépendant de l’évolution des marchés financiers.


Sommaire

Darjeeling  : des allocations selon le profil de chacun

Darjeeling  : des allocations selon le profil de chacun

Placement-direct.fr a choisi depuis plusieurs années de recommander à ses clients, selon leur profil, des formules d’investissement « prédéfinies » incluant une part de fonds en euros (avec un très haut niveau de sécurité), et une part de supports en unités de comptes (présentant un risque de perte).

La partie de l’épargne investie en unités de compte est pilotée par Swiss Life Gestion Privée, la société de gestion de la Banque Privée Swiss Life. Cette poche peut être gérée de manière plus ou moins prudente ou offensive selon la formule retenue.

Le tableau ci-dessous présente la part de fonds en euros et d’allocation déléguée recommandée par Placement-direct.fr selon la formule retenue :
 

Répartition prédéfinie 

Part initiale de fonds en euros 

Part initiale en unités de comptes sous allocation déléguée 

Prudent 1 

80% 

20% Force 4 

Prudent 2 

70% 

30% Force 4 

Prudent 3 

60% 

40% Force 4 

Équilibré 1 

50% 

50% Force 4 

Équilibré 2 

40% 

60% Force 4 

Équilibré 3 

30% 

70% Force 4 

Dynamique 1 

20% 

80% Force 5 

Dynamique 2 

10% 

90% Force 5 

Offensif 

0% 

100% Force 6


Les allocations déléguées, appelées « Force 4 » à « Force 6 », correspondent à un niveau d’exposition croissant aux actions.

 

Darjeeling  : performances 2019 remarquables

Darjeeling  : performances 2019 remarquables

Les formules pré-définies ont montré tout leur intérêt ces dernières années. Pour l’ensemble des profils, la rentabilité est positive, après une excellente année 2019, qui fait plus que gommer une année 2018 en retrait.

  Prudent 1 Prudent 2 Prudent 3 Equilibre 1 Equilibre 2 Equilibre 3 Dynamique 1 Dynamique 2 Offensif
  80% Fds €
20% UC Force 4

70% Fds €
30% UC Force 4

60% Fds €
40% UC Force 4

50% Fds €
50% UC Force 4

40% Fds €
60% UC Force 4
30% Fds €
70% UC Force 4
20% Fds €
80% UC Force 5
10% Fds €
90% UC Force 5
0% Fds €
100% UC Force 6
2019 4,83% 6,95% 8,96% 10,63% 12,49% 14,11% 18,21% 20,13% 25,87%
2018 -1,42% -2,81% -4,25% -5,86% -7,35% -8,99% -11,42% -13,16% -16,64%
2017 3,52% 4,18% 4,97% 5,61% 6,33% 6,95% 9,18% 10,00% 13,71%


Les épargnants qui ont du temps devant eux ont plutôt intérêt à prendre quelques risques afin de rechercher une meilleure rentabilité sur le long terme. Le tableau ci-dessous l’illustre parfaitement.

  Prudent 1 Prudent 2 Prudent 3 Equilibre 1 Equilibre 2 Equilibre 3 Dynamique 1 Dynamique 2 Offensif
Performances cumulées 3 ans 6,98% 8,29% 9,51% 9,98% 10,82% 11,06% 14,32% 14,76% 19,31%
Performances cumulées 5 ans 12,42% 13,86% 15,46% 15,96% 17,05% 17,24% 20,31% 20,62% 17,97%
Performances cumulées 7 ans 22,44% 25,55% 29,19% 31,28% 34,28% 36,00% 43,86% 46,14% 51,92%


Qu’en est-il de la stratégie du gérant pour les prochains mois ? « Pour la période à venir, sur la partie actions, nous privilégions les allocations internationales et les marchés émergents ainsi que les fonds thématiques. Pour la poche hors actions, nous recherchons résolument des fonds avec le meilleur couple rendement/risque et suivons ensuite de très près cet indicateur » indique Gérard Cercet, directeur en charge de cette offre chez Swiss Life Gestion Privée.

 

Kapital-direct : le choix entre différentes sociétés de gestion

Kapital-direct : le choix entre différentes sociétés de gestion

Placement-direct.fr a sélectionné 3 sociétés de gestion prestigieuses pour piloter les allocations d’unités de compte de son contrat Kapital-direct : Portzamparc Gestion, DNCA et Financière de l’Echiquier.

Il s’agit à chaque fois d’allocations en unités de compte mais elles peuvent aussi être combinées avec le fonds en euros Eurossima de Generali, dans la limite de 40% de l’épargne.

Le profil prudent, géré par Portzamparc Gestion, société de gestion régionale du groupe BNP Paribas, basée en Bretagne, est fidèle à son engagement, avec 20,4% investis en actions à fin décembre 2019. L’allocation a dégagé un rendement net positif de 8.10% en 2019 après une baisse à -9.40% en 2018. Sur 3 ans l’allocation gagne 2.93% en cumulé, performance qui monte à 7.09% sur 5 ans (2015 – 2019).

La société de gestion DNCA est une filiale de Natexis, entité dépendant du groupe Banques Populaires Caisses d’Epargne (BPCE). Le profil « équilibré » proposé par la société via le contrat Kapital-direct de Placement-direct.fr a enregistré un gain net de 10.41% en 2019, après une année 2018 marquée par un recul de -11.60%. Au total, sur trois ans, la performance nette de cette allocation s’affiche à +3.75%. Si l’on considère les 5 dernières années, c’est un gain total cumulé de +12.61% que le souscripteur aura enregistré.

Le profil dynamique du contrat Kapital-direct, lui aussi géré par DNCA, a connu des variations plus fortes d’une année sur l’autre (+13.87% en 2019 après un repli de -14.12% en 2018) mais avec au global des performances cumulées flatteuses : +7.00% sur 3 ans et +17.42% sur 5 ans.

La dernière allocation pilotée en unités de compte disponible sur le contrat Kapital-direct affiche les meilleurs résultats. Elle est gérée par « Financière de l’Echiquier », société de gestion rachetée en 2019 par le groupe Primonial. Cette sélection, particulièrement offensive, peut être composée de 75% à 95% d’actions. La performance de +19.38% enregistrée en 2019 a plus qu’effacé les pertes de 2018 (-14.44%). Au total, de 2017 à 2019, le gain cumulé s’affiche à 12.10%.

  Portzamparc Gestion DNCA Finance DNCA Finance La Financière de l'Echiquier
  Prudent Equilibre Dynamique Carte Blanche
2019 8,10% 10,41% 13,87% 19,38%
2018 -9,40% -11,60% -14,12% -14,44%
2017 5,10% 6,30% 9,42% 9,75%

 

  Portzamparc Gestion DNCA Finance DNCA Finance La Financière de l'Echiquier
  Prudent Equilibre Dynamique Carte Blanche
Performances cumulées 3 ans 2,93% 3,75% 7,00% 12,10%
Performances cumulées 5 ans 7,09% 12,61% 17,42%  



Pour toute question sur votre assurance vie, contactez Placement-direct.fr :
- par téléphone au 01 53 32 73 32
- via notre formulaire de contact

 

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