Vous souhaitez préparer votre retraite tout en baissant votre impôt sur le revenu ? PERtinence Retraite de Vie Plus, assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), est un PER qui conjugue souplesse et performance en vue de compléter efficacement ses revenus à la retraite.
- Un avantage fiscal avec la déductibilité des versements à l’entrée
- Une offre financière large et diversifiée
- Des sociétés de gestion partenaires renommées
- Une gestion à horizon sans surcoût qui s’ajuste à l’âge prévisionnel de départ en retraite
La valeur des supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Les avantages
Vous économisez des impôts tout de suite
Grâce au cadre fiscal avantageux du PER, si vous êtes imposable, vous réduisez vos impôts à chaque fois que vous alimentez votre plan.
Vous êtes salarié et déclarez 50 000€ de revenus ? En versant 5 000€ sur votre contrat PERtinence Retraite, vous pouvez déduire cette somme de vos revenus imposables et diminuer ainsi vos impôts. En plus, vous préparez votre retraite ou l’acquisition de votre résidence principale.
Un contrat souple et complet
Avec le contrat PERtinence Retraite Vie Plus, vous bénéficiez du savoir-faire et de la solidité de l’assureur Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, pour investir sereinement dans la préparation financière de votre retraite. L’adhésion au contrat PERtinence Retraite Vie Plus est possible pour toutes personnes physiques, non retraitées (sauf cas de cumul emploi-retraite, de retraite progressive ou d’adhésion par transfert en entrée), dont la résidence principale est située en France.
- Un versement de 1 000€ suffit pour adhérer au contrat
- Deux formules de gestion : gestion libre et gestion horizon retraite (selon trois orientations).
- De nombreuses options de gestion automatique : rééquilibrage automatique, investissement progressif, sécurisation des plus-values, arrêt des pertes relatives et dynamisation des gains.
- Possibilité de panachage entre sortie en capital, capital fractionné et rente
- Capital fractionné : aucun minima ou maxima imposé en termes de montant ou d’annuités
Une offre financière à la mesure de vos objectifs
Vous trouverez au sein du contrat PERtinence Retraite Vie Plus une offre financière diversifiée constituée d’un fonds en euros et de plus de 200 supports en unités de compte : fonds en actions, en obligations, diversifiés, supports immobiliers (SCI, SCPI, OPCI), etc. Le choix est très large pour personnaliser votre contrat.
Parole d'expert
PERtinence Retraite Vie Plus et un contrat souple et performant pour se constituer à son rythme une épargne en vue de préparer sa retraite. Accessible dès 1 000€ de versement il bénéficie d’une offre financière à la fois large et diversifiée. Les options d’arbitrages automatiques sont variées et vous permettent, sans surcoût, d’élaborer une stratégie d’investissement sur-mesure.
Les caractéristiques
Assureur : Suravenir
PERtinence Retraite Vie Plus est un contrat groupe de type multisupport. En adhérant au contrat, l’adhérent devient automatiquement membre de l’Association Synergie Epargne Retraite Prévoyance (dite "la SEREP").
Montants limites
Montant minimum initial : 1 000€
Montant minimum des versements libres : 150€
Montant minimum des Versement Libre Programmé : 100€ par mois, 300€ par trimestre, 600€ par semestre, 1 000€ par an.
Montant minimum d'arbitrage libre : 150€
Montant minimum d'arbitrage programmé : 100€
Montant minimum à laisser sur le contrat : 1 000€
Options de gestion
Découvrez les modalités de gestion de ce contrat
Gestion libre : un fonds en euros et plus de 200 supports en unités de compte sont disponibles sur le contrat.
Gestion Horizon Retraite : c’est une gestion qui sécurise automatiquement l’allocation financière à mesure qu’approche la date de liquidation de votre contrat. Vous avez le choix entre trois profils d’investissement adaptés à un horizon de long terme :
- Prudent Horizon Retraite
- Equilibré Horizon Retraite (par défaut)
- Dynamique Horizon Retraite
Différentes options d'arbitrage automatique sont disponibles dans le cadre de l'allocation libre :
- Rééquilibrage automatique
- Investissement progressif
- Sécurisation des plus-values
- Stop-loss relatif (Arrêt des pertes relatives)
- Dynamisation des plus-values
- Souscription
- Versements
- Arbitrages
- Consultation
Frais du contrat
Droit d’entrée à l’association : 0€
Frais sur versement : 0%
Frais annuels de gestion :
- Fonds en euros : 1%
- Supports en unités de Compte (Hors ETF) : 1%
- Gestion à horizon : 0%
Frais d’arbitrage : 0%
- ETF : frais des montants investis et désinvestis de 0,10%
Frais de changement de mode de gestion : 0%
Frais d’arbitrage automatique : 0%
Frais sur la rente :
- Frais sur encours de rente : 1%
- Frais sur arrérages : 0%
Indemnité de transfert : 1% de la valeur du compte de retraite, si le transfert est demandé au cours des 5 premières années de l’adhésion, néant au delà de 5 ans d’adhésion.
Taux d’intérêt technique : 0%
Table de mortalité : Table en vigueur à la liquidation
Performance du fonds en euros
Le fonds en euros du contrat PERtinence Retraite Vie Plus est adossé à l’actif général de Suravenir.
Voici ses rendements annuels nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux :
|
Année |
Taux net de frais de gestion |
| 2020 | 1,70 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Unités de Compte
Le PER Pertinence Retraite Vie Plus vous propose l’accès à plus de 200 Unités de Compte.
Télécharger la liste des Unités de Compte :
L'assureur garantit le nombre d'Unités de Compte mais pas leur valeur. La valeur de ces Unités de Compte n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
