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Un tour du monde d’opportunités avec les fonds indiciels trackers

Les fonds indiciels trackers sont une alternative intéressante pour profiter de la diversité des marchés financiers avec moins de frais que les fonds classiques. Mais quels placements indiciels choisir pour diversifier son assurance-vie ? Placement-Direct.fr vous aide à choisir.

 

Convaincu de l’intérêt de la gestion indicielle pour les épargnants, Placement-Direct.fr propose plus d’une cinquantaine de fonds indiciels trackers à choisir vous-mêmes dans le cadre du contrat d’assurance-vie Darjeeling.

 

Diversifier avec quatre fois moins de frais

Premier atout, les trackers permettent aux épargnants de diversifier leur assurance-vie avec quatre fois moins de frais que les fonds classiques. Les frais de gestion maximum des trackers accessibles en gestion libre dans le contrat Darjeeling sont ainsi de 0,38% en moyenne, contre 1,63% pour les autres. Les plus compétitifs, comme le fonds Lyxor S&P 500 ETF des actions américaines, et le fonds Lyxor DAX ETF des actions allemandes, ont des frais maximum de 0,15% par an. En prime, le contrat Darjeeling ne prélève aucun frais d’arbitrage sur les trackers, contrairement à bien des concurrents. Comme pour tous les contrats d’assurance vie, les frais de gestion s’ajoutent à ceux des placements en unités de compte qui y sont proposés, les frais de gestion du contrat Darjeeling sont de 0,6%, parmi les plus bas du marché.

 

Les trackers du contrat Darjeeling permettent d’investir dans des placements très variés, comme les actions cotées en Bourse dans de nombreux pays et secteurs d’activité, ou des emprunts d’Etat et d’entreprises (obligations).

 

Premier tracker lancé en France en 2001, le fonds Lyxor ETF CAC 40 permet de suivre l’évolution des principales sociétés cotées à Paris, mais limiter ses investissements à la France revient à se priver de plus de 95% des possibilités de diversification accessibles dans le monde, et à concentrer ses risques.

 

Pour suivre au mieux les tendances de toutes les Bourses du monde, arrêtons-nous un instant sur le tracker Lyxor MSCI World. Il englobe d’un coup plus de 1650 sociétés de 26 pays développés, avec une répartition représentative du poids économique de chaque pays et chaque entreprise. La part de la France dans l’indice mondial est par exemple de 3,8%, tandis que celle des Etats-Unis approche de 60%.

 

Répartition de l’indice MSCI World

Pays

Part dans l’indice

Etats-Unis

58,2%

Japon

8,9%

Royaume-uni

6,2%

France

3,8%

Allemagne

3,6%

Canada

3,5%

Suisse

3,5%

Reste du monde

12,2%

 

Les épargnants peuvent vouloir compléter ce choix pour plusieurs raisons. Premièrement, l’indice MSCI World ne contient que des actions mais pas d’obligations, comme les emprunts d’Etat ou d’entreprises solides, qui sont moins fluctuantes et permettent d’atténuer les risques de la Bourse. Deuxièmement, il ne couvre que les pays développés, et pas les pays émergents ayant un rôle croissant dans l’économie mondiale.

De l’Amérique à la Chine, des mines d’or à l’immobilier…

 

Pour illustrer l’étendue des marchés accessibles à peu de frais avec des trackers suivant les indices les plus variés, faisons un rapide tour du monde à travers une quinzaine de ces fonds disponibles en gestion libre dans le contrat Darjeeling. Certains permettent de suivre la tendance des pays développés comme les Etats-Unis, le Japon ou l’Australie, mais aussi de pays émergents comme le Brésil, la Russie, l’Inde ou la Chine, les fameux BRIC. D’autres sont spécialisés dans les mines d’or ou l’immobilier, voire les emprunts d’Etat indexés sur l’inflation, qui visent à protéger le pouvoir d’achat du capital face à la hausse des prix.

 

15 trackers pour un tour du monde d’opportunités boursières

Nom du fonds résumé Code Isin Var. 1 an* Var. 3 ans* Var. 5 ans* Diversification des investissements
Lyxor MSCI World ETF D-EUR A/I FR0010315770 +6,8% +32,9% +86,2% 58% USA, 9% Japon, 6% UK
Lyxor S&P 500 ETF LU0496786574 +6,1% +39,7% +120,0% 500 actions US dont 10% GAFA
Lyxor ETF CAC 40 (DR) D-EUR A/I LU1237527160 +13,7% +39,7% +39,7% Top 40 français (Total, Sanofi, LVMH)
Lyxor DAX (DR) ETF LU0252633754 +13,2% +32,9% +65,8% Top 30 allemand (SAP, VW, Bayer...)
Amundi ETF MSCI Nordic FR0010655738 +10,6% +23,4% +55,4% Suède, Danemark, Finlande, Norvège
Lyxor ETF Japan (TOPIX) FR0010245514 +9,6% +47,0% +88,8% Tokyo index, 42% industrie-conso
Lyxor Australia (S&P ASX 200) LU0496786905 +3,0% +21,0% +26,4% Australie 36% finance, 18% matériaux
Lyxor ETF MSCI Emerging Markets FR0010429068 +20,6% +30,9% +29,9% 26% Chine, 15% Corée, 9% Inde…
Lyxor ETF Brazil (Ibovespa) FR0010408799 +9,6% +30,7% -18,6% 59 valeurs du Ibovespa (34% finance)
Lyxor ETF Russia (DJ Russia) FR0010326140 -4,0% +71,3% -4,6% 12 actions 57% énergie, 24% finance
Lyxor ETF MSCI India FR0010361683 +19,0% +21,1% +51,9% 77 premières actions indiennes
Lyxor ETF China Enterprise FR0010204081 +13,7% +4,7% +22,3% 40 leaders chinois (73% fiinance)
Lyxor MSCI ACWI Gold ETF LU0854423687 -5,4% +30,6% -40,8% Mines d'or: 51% Canada, 17% USA
Lyxor ETF FTSE EPRA/NAREIT GlbDev FR0010833574 -6,1% +11,9% +43,6% Immo 63% US, 27% Asie, 10% Europe
Lyxor Euromts Infl Lkd Inv. Grd. LU1650491282 +1,4% +6,7% +14,3% Emprunts d'Etat indexés sur l'inflation

(*) Variations au 4/1/2018 source Quantalys.fr
 

Avec les trackers on n’a que l’embarras du choix, comme on l’observe dans ce tableau. Et il ne s’agit que d’un échantillon.

 

« Allocation Opportunités 100% Trackers », un service de choix

Pour ceux qui ne savent pas par où commencer, Placement-Direct.fr propose aussi aux souscripteurs du contrat Darjeeling une « Allocation Opportunités 100% Trackers ».

Il s’agit d’une délégation d’allocation de fonds, confiée à SwissLife Banque Privée. A sa dernière actualisation du 6 décembre 2017, cette « Allocation Opportunités 100% Trackers » était composée de 36% d’emprunts d’Etat et d’entreprises privées (obligations), et 64% d’actions cotées. Cette répartition flexible pour s’adapter aux aléas des marchés fait l’objet d’un suivi attentif des gérants de SwissLife Banque Privée, moyennant 0,7% de frais s’ajoutant aux frais du contrat de 0,6%.

 

« La gestion indicielle présente des atouts indiscutables »
Gilles Belloir, directeur général de Placement-Direct.fr

 

« La gestion indicielle présente des atouts indiscutables pour les épargnants autonomes, explique Gilles Belloir, directeur général de Placement-Direct.fr. Mais face à la diversité des fonds trackers disponibles, beaucoup de clients apprécient que des gérants professionnels choisissent et suivent pour eux une sélection de trackers, c’est un vrai service ! » En 2017, la performance de cette « Allocation Opportunités 100% Trackers » a été de 6,37% (hors frais du contrat et du mandat). Un bon compromis pour les épargnants souhaitant découvrir les atouts de la gestion indicielle sans avoir à s’en occuper, à condition d’accepter un risque modéré de perte en capital.

 

En parallèle, les plus curieux souhaitant prendre en main leurs placements peuvent aussi investir dans d’autres fonds indiciels trackers, en gestion libre, afin de profiter de leurs faibles frais, et comparer leurs résultats au fil du temps par rapport à la sélection « Allocation Opportunités 100% Trackers ».

 

Les 14 fonds de la sélection « Allocation Opportunités 100% Trackers » fin 2017.

Nom du fonds

Spécialité d'investissement

Part dans la sélection / Code Isin 

Amundi ETF Global Emerg Bd Markit iBoxx

Obligations (pays émergents)

11%

FR0010959668

Lyxor iBoxx EUR Liq Hi Yld BB ETF C EUR

Obligations (Europe notées BB)

11%

LU1215415214

Lyxor Euro Corporate Bond ETF C-EUR

Obligations (Europe notées BBB)

6%

FR0010737544

Amundi ETF Floating Rate Euro Corp 1-3

Obligations (euro taux variable)

8%

FR0012005734

Lyxor MSCI World ETF D-EUR A/I

Actions (pays développés)

10%

FR0010315770

Lyxor PEA World Water ETF C-EUR

Actions (monde, eau potable)

5%

FR0011882364

Lyxor ETF CAC 40 (DR) D-EUR A/I

Actions (France)

15%

FR0007052782

Lyxor Stoxx Europe 600 Basic Res ETF A/I

Actions (Europe, mat. premières)

5%

FR0010345389

Lyxor Stoxx Europe 600 Const&Mat ETF A/I

Actions (Europe, construction)

5%

FR0010345504

Lyxor MSCI EMU Value (DR) ETF D EUR

Actions (Europe, décotées)

5%

LU1598690169

Lyxor PEA Japan (Topix) ETF Dly Hdg CEUR

Actions (Japon)

5%

FR0011884121

Lyxor MSCI Emerging Markets ETF C-EUR

Actions (Pays émergents)

5%

FR0010429068

Lyxor MSCI EM Latin America ETF C-EUR

Actions (Amérique latine)

5%

FR0010410266

Lyxor MSCI ACWI Gold ETF C-EUR

Actions (monde, mines d'or)

4%

LU0854423687

 

 

La valeur des supports en unités de compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

Publié le 19/01/2018