Préparer votre retraite
Que souhaitez-vous faire ?
Souhaitez-vous disposer de votre épargne à tout moment ?
Êtes-vous indépendant ou salarié ?
Payez-vous l'impôt sur le revenu ?
Êtes-vous à la recherche d'un placement pour diminuer votre impôt sur le revenu ?
Les contrats d'assurance vie de type "PERP" et "Madelin" vous permettent de préparer votre retraite.
Vous pouvez déduire chaque année les sommes que vous épargnez de vos revenus imposables dans certaines limites, ce qui vous fait économiser des impôts.
En revanche, les montants que vous épargnez vous seront reversées uniquement sous forme de rente viagère au moment de votre retraite (sauf 20% qui seront disponibles immédiatement dans le cas du PERP),
Au moment de votre retraite, souhaitez-vous pouvoir disposer d'une partie de votre épargne immédiatement (max 20%) ?
Payez-vous l'impôt sur le revenu ?
Quel est votre taux marginal d'imposition ?
L'assurance vie est un excellent outil pour préparer votre retraite grâce à un cadre fiscal favorable.
Elle vous permet de disposer à tout moment de son épargne en cas de besoin.
Nous vous conseillons, si vous disposez de la capacité d'épargne suffisante, d'opter dès la souscription pour des versements programmés.
En effet, cela vous apportera le confort de ne plus y penser.
Pour vous aider à choisir parmi les contrats d'assurance vie que nous proposons, continuer de répondre aux questions.
L'assurance vie est un excellent outil pour préparer votre retraite grâce à un cadre fiscal favorable.
Elle vous permet de disposer à tout moment de son épargne en cas de besoin.
Nous vous conseillons, si vous disposez de la capacité d'épargne suffisante, d'opter dès la souscription pour des versements programmés.
En effet, cela vous apportera le confort de ne plus y penser.
Pour vous aider à choisir parmi les contrats d'assurance vie que nous proposons, continuer de répondre aux questions.
L'assurance vie est un excellent outil pour préparer votre retraite grâce à un cadre fiscal favorable.
Elle vous permet de disposer à tout moment de son épargne en cas de besoin.
Nous vous conseillons, si vous disposez de la capacité d'épargne suffisante, d'opter dès la souscription pour des versements programmés.
En effet, cela vous apportera le confort de ne plus y penser.
Grâce à quelques questions, nous vous aidons à choisir le contrat d'assurance vie qui correspond le mieux à vos attentes.
L'assurance vie est un excellent outil pour préparer votre retraite grâce à un cadre fiscal favorable.
Elle vous permet de disposer à tout moment de son épargne en cas de besoin.
Nous vous conseillons, si vous disposez de la capacité d'épargne suffisante, d'opter dès la souscription pour des versements programmés.
En effet, cela vous apportera le confort de ne plus y penser.
Pour vous aider à choisir parmi les contrats d'assurance vie que nous proposons, continuer de répondre aux questions.
L'assurance vie est un excellent outil pour préparer votre retraite grâce à un cadre fiscal favorable.
Elle vous permet de disposer à tout moment de son épargne en cas de besoin.
Nous vous conseillons, si vous disposez de la capacité d'épargne suffisante, d'opter dès la souscription pour des versements programmés.
En effet, cela vous apportera le confort de ne plus y penser.
Pour vous aider à choisir parmi les contrats d'assurance vie que nous proposons, continuer de répondre aux questions.
L'assurance vie est un excellent outil pour valoriser un capital !
Grâce à quelques questions, nous vous aidons à choisir le contrat d'assurance vie qui correspond le mieux à vos attentes.
Souhaitez-vous un investissement totalement sécurisé ou acceptez-vous une dose de risque ?
L'investissement sécurisé se fait sur le fonds en euros de l'assureur. En choisissant de prendre une dose de risque, vous pouvez investir une part de votre épargne en "Unités de Compte". Elles vous permettent d'espérer un rendement supérieur à celui du fonds en euros, mais sans garantie en capital.
L'investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Voulez-vous un fonds en euros traditionnel ou de l'eurocroissance ?
Alors que le fonds en euros "traditionnel" offre une garantie en capital à tout moment, un fonds "Eurocroissance" n'offre cette garantie qu'à une échéance donnée, par exemple 10 ans. Grâce à cela l'assureur peut prendre un peu plus de risques, ce qui vous permet d'espérer un rendement supérieur. Avant l'échéance, la valeur de votre épargne peut cependant diminuer.
Acceptez-vous de payer des frais d'entrée ?
Certains contrats que nous proposons imposent des frais sur les versements. Pour un investissement de moyen ou long terme, ces frais, payés uniquement lors des versements peuvent être compensés par une performance supérieure ou des frais annuels peu élevés. C'est la raison pour laquelle nous proposons ce type de contrats.
Voulez-vous vous laisser la possibilité d'investir à l'avenir sur un large choix d'Unités de Compte ?
Les supports en Unités de Compte sont des supports d'investissement qui composent les contrats d'assurance vie, autres que les fonds en euros. La valeur des Unités de Compte évolue à la hausse comme à la baisse. Disposer d'un large choix de supports vous ouvre d'avantage de possibilités pour diversifier votre épargne.
L'investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Voulez-vous vous laisser la possibilité d'investir à l'avenir sur un large choix d'Unités de Compte ?
Les supports en Unités de Compte sont des supports d'investissement qui composent les contrats d'assurance vie, autres que les fonds en euros. La valeur des Unités de Compte évolue à la hausse comme à la baisse. Disposer d'un large choix de supports vous ouvre d'avantage de possibilités pour diversifier votre épargne.
L'investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Voulez-vous vous laisser la possibilité d'investir à l'avenir sur un large choix d'Unités de Compte ?
Les supports en Unités de Compte sont des supports d'investissement qui composent les contrats d'assurance vie, autres que les fonds en euros. La valeur des Unités de Compte évolue à la hausse comme à la baisse. Disposer d'un large choix de supports vous ouvre d'avantage de possibilités pour diversifier votre épargne.
L'investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Souhaitez-vous de la gestion pilotée ?
Avec les options de gestion (ou d'allocation) pilotée (ou déléguée), vous vous évitez la difficulté de choisir vous-même les supports en Unités de Compte qui composent votre contrat. Ce choix est délégué à une société de gestion, qui dispose de l'expertise nécessaire.
L'investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Souhaitez-vous investir 100% en allocation pilotée ou choisir vous-même certains supports ?
Vous avez la possibilité au sein du même contrat, de choisir différents modes d'allocation (ou gestion) :
Allocation libre : vous choisissez vous-même les supports en Unités de Compte sur lesquels vous investissez et procédez aux arbitrages.
Allocation pilotée : vous sous-traitez totalement le choix des supports en Unités de Compte qui composent votre contrat à un expert
Allocation mixte : vous disposez de deux poches dans votre contrat, l'une libre, l'autre pilotée. Vous pouvez procéder par arbitrage, effectuer des transferts de l'une à l'autre.
L'investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Quels types de supports recherchez-vous ? (question à choix multiples)
Tous ces supports sont des supports en Unités de Compte :
Trackers : aussi appelés ETF (Exchange Traded Fund), ce sont des fonds indiciels qui reproduisent la variation d'un indice boursier. Faiblement chargés en frais, ils permettent d'obtenir un rendement très proche de l'indice de référence.
FCPR : Fonds Commun de Placement à Risque, support investissant dans des entreprises non côtées, à envisager uniquement sur le long terme car peu liquides et particulièrement risqués.
SCPI : Société Civile de Placement Immobilier, support investissant exclusivement dans des biens immobiliers et permettant de toucher des loyers. A envisager uniquement sur le long terme car des frais peuvent être prélevés à l'entrée ou à la sortie.
OPCI : Organisme de Placement Collectif en Immobilier, support investissant principalement dans des biens immobiliers. Au contraire des SCPI, leur détention n'est pas limitée par contrat.
Produits structurés : ces supports offrent généralement une garantie partielle en capital par rapport à l'évolution d'un ou deux indices boursiers de référence.
L'investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
