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Madelin-Direct

Contrat Internet à frais d’entrée 0 %, Madelin-Direct est un contrat de retraite Madelin qui offre accès  à plus de 800 Unités de Compte. Son large éventail d’options de prévoyance le positionne parmi les meilleurs de sa catégorie.

 

ON EN PARLE ...

AVANTAGES

Avec le contrat « Madelin-Direct », Placement Direct offre une solution haut-de-gamme avec des frais réduits au minimum : pas de frais sur les versements, ni sur les arbitrages, des frais sur encours limités à 0.60% par an.

Outre les frais réduits, ce contrat donne accès, avec plus de 800 supports financiers, au choix le plus étendu d’unités de compte de sa catégorie.

Un large éventail de garanties de prévoyance permettent à ceux qui le désirent de disposer d’un meilleur niveau de protection : garantie plancher en cas de décès, exonération du paiement des cotisations en cas d’arrêt de travail, garantie bonne fin pour mieux protéger sa famille en cas de décès.

Les multiples choix de rente (viagère simple ou réversible, avec annuités garanties, par pallier ou indexées) offrent des possibilités nombreuses lors du départ en retraite.

Pourquoi le contrat « Madelin-Direct » plutôt qu’un PERP ?

Tout d’abord, le contrat Madelin-Direct est réservé aux travailleurs indépendants dans le cadre de la fiscalité spécifique qui s’applique à leurs bénéfices professionnels.

Certes, un contrat « Madelin »  impose une certaine régularité dans les versements. En revanche, ses avantages par rapport au PERP sont à considérer : possibilité de garanties étendues de prévoyance pour se protéger soi ou ses proches, plafonds de déduction fiscale plus élevés (jusqu’à 72 571 € en 2017 pour un bénéfice imposable de 313 824 €, contre 31 382 € pour le PERP), possibilité de mieux protéger son conjoint en choisissant un taux de réversion en phase de rente supérieur à 100%.

Le contrat d’assurance vie « Madelin-Direct » tire bénéfice de ces possibilités et offre des garanties de prévoyances nombreuses, ainsi qu’un taux de réversion en phase de rente qui peut aller jusqu’à 200%. Il offre également une garantie de table de mortalité dès l’adhésion.

Pourquoi le contrat « Madelin-Direct » plutôt qu’un PERP ?

Tout d’abord, le contrat Madelin-Direct est réservé aux travailleurs indépendants dans le cadre de la fiscalité spécifique qui s’applique à leurs bénéfices professionnels.

Certes, un contrat « Madelin »  impose une certaine régularité dans les versements. En revanche, ses avantages par rapport au PERP sont à considérer : possibilité de garanties étendues de prévoyance pour se protéger soi ou ses proches, plafonds de déduction fiscale plus élevés (jusqu’à 72 571 € en 2017 pour un bénéfice imposable de 313 824 €, contre un avantage fiscal maximum de 31 382 € pour le PERP), possibilité de mieux protéger son conjoint en choisissant un taux de réversion en phase de rente supérieur à 100%.

Le contrat d’assurance vie « Madelin-Direct » tire bénéfice de ces possibilités et offre des garanties de prévoyance nombreuses, ainsi qu’un taux de réversion en phase de rente qui peut aller jusqu’à 200%. Il offre également une garantie de table de mortalité dès l’adhésion.

Options de gestion

Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine

  • Montant minimum des cotisations périodiques : 3 % de PASS (Soit 1 176 € / an en 2017)
  • Montant minimum des versements libres : 900 €
  • Montant minimum affecté par support : 30 €
  • Montant minimum d'arbitrage libre : 150 €

2 Profils de gestion : 

  • Pilotage retraite, choix entre 3 profils :
    • pilotage prudent
    • pilotage équilibré
    • pilotage dynamique
  • Allocation libre

Options d'arbitrage (pour l'allocation libre) :

  • Arbitrage automatique et progressif de l’épargne vers le Fonds en Euros, permet la sécurisation progressive de l’épargne constituée dans votre compte de retraite
  • Arbitrage automatique des plus-values, permet de sécuriser les plus-values sur le Fonds en Euros
  • Arbitrage automatique en cas de moins-value, absolue ou relative, permettent de sécuriser sur le Fonds en Euros l’épargne restante sur un support en cas de moins-value
  • Investissement progressif, permet d’investir progressivement, chaque mois, sur des Unités de Compte choisies, une certaine portion du capital versé sur le Fonds en Euros

FRAIS DU CONTRAT

  • Droit d’entrée : 0 €
  • Frais sur versement : 0 %
  • Frais annuels de gestion : 0,6 % sur le fonds en euros et sur les Unités de Compte
  • Frais annuels d’allocation conseillée : 0 %
  • Frais d’arbitrage : 0 %
  • Frais d’arbitrage automatique : 0 %

 

  • Frais de gestion sur arrérages de rentes : 3 %.
  • Indemnité de transfert : 1 % de la valeur du compte de retraite, si le transfert est demandé au cours des 10 premières années de l’adhésion, néant au delà de 10 ans d’adhésion.
  • Frais d’adhésion à l’association AGIS : 7 euros ;
  • Frais sur encours après décès : 0,6 % sur le fonds en euros et sur les Unités de Compte

Frais liés aux options de prévoyance : consultez ici la notice d’information

Performance du fonds en euros

Le fonds en euros proposé sur ce contrat est adossé à l’actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine.

Le fonds en euro pourra être bonifié selon la part d’Unité de Compte investie et l’encours. Plus vous investissez sur les Unités de Compte, plus le rendement du fonds en euros sera élevé.

Voici les derniers rendements annuels nets de frais de gestion de l'actif général auquel est adossé le contrat Madelin-Direct, hors prélèvement sociaux et fiscaux.

  Taux net de frais de gestion *
Année Part d'Unités de Compte Montant en cours
< 250 000 €
Montant en cours
> 250 000 €
2016 Part d'UC inférieure à 20 % 2,20 % 2,40 %
Part d'UC comprise entre 20% et 40 % 2,30 % 2,50 %
Part d'UC comprise entre 40% et 60 % 2,50 % 2,70 %
Part d'UC supérieure ou égale à 60 % 2,70 % 2,90 %
2015  de 2,40 % à 3,30 %
2014 de 2,70 % à 3,50 %
2013 de 3 % à 3,90 %
2012 de 3,14 % à 4,14 %
2011 de 3,21 % à 4,21 %
2010 de 3,41 % à 4,40 %
2009 4,10 %

 

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

UNITÉS DE COMPTE

Madelin-Direct vous propose plus de 800 Unités de Compte pour vous offrir plus de perspectives d'investissement.

Télécharger la liste des Unités de Compte :

Liste des Unités de Compte (télécharger ici la liste au format Excel)

L'assureur garantit le nombre d'Unités de Compte mais pas leur valeur. 

La valeur de ces Unités de Compte n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

On en parle...

Madelin-Direct : L'Express

Accessible sur Placement-direct.fr, le contrat Madelin-Direct est l'un des plus compétitifs, avec 0% de frais sur versements, 0,6 % de frais de gestion, et une gamme de 800 supports financiers sans frais d'arbitrage pour passer de l'un à l'autre.

L'Express - Numéro 3457 - Page 100 -  Semaine du 04 au 10 octobre 2017 -   Voir l'article ici

Madelin-Direct : Le revenu 


Le seul contrat madelin assuré par Swiss Life sur internet. Les frais sont compétitifs et l'offre financière est riche de plus de 800 fonds. 

 Le Revenu - Numéro 244 - Page 44 - Novembre 2017